Сбербанк России

Начали функционировать первые банкоматы. Создан Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка. Начала работать услуга «Сбербанк Онлайн»

1 января 2001 года произведена реорганизация, в результате которой 79 региональных банков «Сбербанка России» объединились в 17 территориальных.

В феврале 2007 года проведено масштабное размещение акций банка, известное как «народное IPO», в ходе его проведения многие сотрудники «Сбербанка» принуждались руководством к приобретению этих акций[22].

Сбербанк отменил все комиссии за рассмотрение и выдачу кредитов. Дважды были снижены процентные ставки кредитования.

В августе 2015 года полное наименование банка изменено с «Открытое акционерное общество „Сбербанк России“» (ОАО «Сбербанк России») на «Публичное акционерное общество „Сбербанк России“» (ПАО «Сбербанк»)[23].

Два банкомата Сбербанка в Екатеринбурге: с новым логотипом и со старым логотипом, 13 января 2021 года

В июне 2020 года Сбербанк зарегистрировал права на новый товарный знак «Сбер» и новый логотип[24].

24 сентября 2020 года на мероприятии «СберКонф», на котором произошёл ребрендинг «Сбербанка» в «Сбер», который является не только банком. В рамках ребрендинга произошла смена логотипа, который сохранил элементы старого: галочку — символ целеустремлённости, круг — символ сфокусированности. Новшеством стал сине-зелёный градиент, который показывает разнообразие и пользу для клиента. Ребрендингом занималось иностранное агентство Landor & Fitch, его сумма не называлась, однако на одну смену вывесок на всех отделениях и обновления наружных сооружений потратят 2,5 млрд рублей[25][26]. В сентябре 2020 года Сбербанк купил стриминговый музыкальный сервис «Звук», на базе которого создал собственный музыкальный сервис «СберЗвук». В пресс-релизе сумма сделки не раскрывается, по её итогу банк получил 100 % в компании[27]. Также Сбербанк представил «семейство» виртуальных ассистентов «Салют»: «Афина», «Джой» и «Сбер»[28].

3 ноября 2021 года было объявлено о продаже за 500 млн евро дочерних банков в Боснии и Герцеговине, Хорватии, Венгрии, Сербии и Словении с совокупными активами 7,3 млрд евро, 162 филиалами и около 600 тыс. клиентов. Сбербанк Чехия оставался во владении российской компании[29].

24 февраля 2022 года в связи с вторжением России на Украину Сбербанк России попал под санкции США, в связи с которыми в течение 30 дней американские финансовые институты должны закрыть его корреспондентские счета и перестать совершать любые транзакции с его участием[30].

11 марта 2011 года стало известно о том, что Сбербанк покупает 100 % российской инвестиционной компании «Тройка диалог» (ныне Sberbank CIB) за сумму в 1 млрд долларов[31]. 3 февраля 2012 года «Сбербанк» объявил, что создаёт венчурный фонд на базе венчурного подразделения «Тройки Диалог» — «Тройка Венчурз» со стратегией инвестирования в высокотехнологические компании и проекты, начальные инвестиции составят 100 млн долл[32].

28 декабря 2011 года Сбербанк и Cetelem (подразделение потребительского кредитования группы BNP Paribas) заключили обязывающее соглашение о создании совместного банка на рынке кредитования в точках продаж в России[33].

В 2011 году руководство банка объявило о начале экспансии на рынки Восточной Европы и Турции[34]. В течение года «Сбербанк» сделал ряд следующих приобретений на этих территориях.

В июле 2011 года было объявлено о приобретении холдинга Volksbank International (VBI) — восточноевропейского подразделения австрийской банковской группы «Österreichische Volksbanken AG» (тогда же стало известно, что эта группа стала одним из восьми европейских банковских институтов, не прошедших стресс-тест Европейского банковского управления)[35]. Окончательное соглашение о сделке, которую планировалось завершить до конца года и которая оценивалась в сумму 585—645 млн евро, было подписано в сентябре 2011[34].

В декабре 2011 года Сбербанк проинформировал о приобретении специализирующегося на услугах «private banking» дочернего банка «Лукойла» в Швейцарии — SLB. Стоимость покупки составила 80,62 млн долларов[34].

В июне 2012 года Сбербанк объявил о крупнейшей своей зарубежной покупке — достижении договорённости о приобретении турецкого бизнеса франко-бельгийской группы Dexia, банка DenizBank. Предполагается, что Dexia, распродающая свои активы в связи с убытками, понесёнными в Греции, уступит 100-процентный контроль в Denizbank за 3,47 млрд долларов (1,38 собственного капитала банка)[36].

В октябре 2016 года было достигнуто соглашение о создании дочернего виртуального оператора сотовой связи на основе сети Теле2[37]. Интерес к проекту Греф объяснял ростом тарифов на SMS со стороны мобильных операторов. 5 июля 2017 года «Сбербанк-Телеком» была выбрана банком поставщиком услуг связи по формированию, обработке и отправке СМС-сообщений своим клиентам, стоимость услуг была оценена в 146,75 млн рублей[38].

18 мая 2017 года была зарегистрирована микрокредитная компания «Выдающиеся кредиты», 4 июля внесённая в реестр ЦБ. Её основным акционером (99 % акций) является компания «Корус Консалтинг СНГ», полностью принадлежащая ПАО «Сбербанк». На этапе пилотного проекта, стартующего в третьем квартале, планировалось начать выдачу микрозаймов до 1 млн руб. для предпринимателей в Москве, Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде[39].

В июне 2020 года Сбербанк покупает 72 % компании «2ГИС», ещё 3 % компании отходит ООО «О2О Холдинг» — совместному предприятию Сбербанка и VK[40].

В ноябре 2021 года стало известно, что Сбербанк планирует продать свои дочерние компании в Боснии и Герцеговине, Хорватии, Венгрии, Сербии и Словении крупному сербскому диверсифицированному холдингу MK Group. Закрытие сделки ожидается в 2022 году после одобрения регуляторов[41].

В январе 2022 года Сбербанк объявил о решении купить российское подразделение ретейлера «Stockmann», который после завершения сделки станет fashion-оператором маркетплейса «СберМегаМаркет»[42].

• Павел Иванович Жихарев (март 1991 — март 1993);
• Олег Владимирович Яшин (март 1993 — январь 1996);
• Андрей Ильич Казьмин (январь 1996 — ноябрь 2007);
• Герман Оскарович Греф (с ноября 2007 года).

ПАО «Сбербанк» является крупнейшим в России банком по объёмам операций с физическими лицами, по объёму использования банковских карт (71 % на сентябрь 2020 года), по числу частных клиентов, хранящих в нём свои сбережения (64 %). Также среди клиентов Сбербанка больше доля клиентов, которые пользуются вкладами Сбербанка для хранения сбережений (41 %, немного меньше — у ПАО «ВТБ»: 38 %)[52]. Сбербанк не является лидером по использованию клиентами мобильных приложений банка (второе место в рейтинге Deloitte)[53] и по использованию его клиентами кросс-продуктов (на восьмом месте)[54].

В первом квартале 2016 года чистая прибыль по международным стандартам финансовой отчётности (МСФО) выросла в 3,8 раза (на 284,6 %) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достигла 117,7 млрд рублей[55]. Для оценки и аудита активов и собственности банк пользуется услугами независимых аудиторов[56][57].

По итогам 2018 года Сбербанк получил прибыль более 831 млрд руб., которую председатель правления банка назвал рекордной. Прибыль кредитной организации по сравнению с прошлым годом выросла на 11,1 %[58].

В июле 2019 года Сбербанк возглавил список самых дорогих брендов России по версии Brand Finance. Его стоимость за год выросла на 25,6 % и составила 842,1 млрд рублей. Сбербанк возглавляет данный рейтинг с 2017 года, опережая компании нефтегазового сектора[59].

В ноябре 2019 года Сбербанк был признан богатейшей компанией России по версии издания РБК. Рейтинг составлялся на основе бухгалтерской отчётности Росстата и самих компаний. Объём накопленных средств на конец 2018 года — 2,3 триллиона рублей[60].

Чистая прибыль группы Сбербанка за 2020 год по международным стандартам отчётности снизилась до 760,3 млрд руб. (на 10 %). В 2020 году Сбербанк нарастил кредитный портфель на 15 % до 25 трлн руб. (кредиты юридическим лицам — 15,7 трлн руб., физлиц — 9,3 трлн руб.). Чистый процентный доход вырос на 13,6 % до 1,6 трлн руб., чистый комиссионный — на 11 % до 552,6 млрд руб. Рентабельность капитала составила 16,1 %, снизившись с 20,5 % по итогам 2019 года. Сбербанк более чем вдвое увеличил выручку от непрофильных видов деятельности — до 78,1 млрд руб., но при этом в 2,6 раза увеличил расходы в этом сегменте (до 79,8 млрд руб.)[61]. В отчёте за 2020 год Сбербанк впервые раскрыл финансовые показатели небанковских сервисов. Выручка составила 71,4 млрд рублей, в 2,7 раза больше, чем в 2019 году. Прибыль до уплаты налогов — 8,6 млрд. Это 1,1 % прибыли всего «Сбера» (760,3 млрд рублей). По прогнозам «Сбера», к 2023 году небанковские сервисы должны будут поставлять 5 % доходов, а к 2030 году — 20 %-30 %[62].

В апреле 2021 года собрание акционеров постановило направить на выплату дивидендов 422,4 миллиарда рублей, то есть 56 % от прибыли. Сумма не изменилась по сравнению с предыдущим годом, но тогда она составляла половину прибыли[63].

В октябре 2021 года стало известно, что Сбербанк сохранил удерживаемое с 2019 года третье место в рейтинге крупнейших торговых эквайеров мира по версии The Nilson Report, обработав за 2020 год 30,3 млрд платежей и увеличив свою долю на мировом рынке эквайринга с 6 до 8,6 %[64].

28 октября 2021 года Сбербанк опубликовал свою отчётность по МСФО за три квартала 2021 года, согласно которой он заработал почти триллион рублей, увеличив прибыль в 1,7 раза в сравнении с ковидным 2020 годом и в 1,5 раза в сравнении с доковидным 2019-м. Такому результату способствует высокий темп роста классического бизнеса. Также на результаты третьего квартала повлияла и сделка по продаже «Евроцемента»[65].

Подразделения:

• Банковский бизнес — банковские услуги юридическим и физическим лицам (банковские карты, операции с ценными бумагами, депозитарные услуги); 78 % выручки.
• Платёжный бизнес — расчётно-кассовое обслуживание, внутренние и международные платежи и переводы; 15 % выручки.
• Управление благосостоянием и брокерские услуги — пенсионное страхование, брокерские услуги, управление активами и страхование жизни; 2,9 % выручки.
• Рисковое страхование — кредитное страхование, некредитное рисковое страхование, продукты корпоративного страхования; 3,5 % выручки.
• Нефинансовый бизнес — Е-commerce, FoodTech&Mobility, развлечения, Health, В2В-сервисы и другие нефинансовые услуги; 1,1 % выручки[2].

С 2008 года в банке реализуется так называемая «производственная система Сбербанка» (ПСС)[66], использующая принципы бережливого производства в управлении и предназначенная для обеспечения роста удовлетворённости клиентов, повышения эффективности работы персонала и повышения мотивации служащих[67]. Советником Германа Грефа по внедрению ПСС весной 2011 года назначен Джон Теуркоф (Jon Theuerkauf), до этого работавший в банке Credit Suisse, весной 2013 года[68] его контракт с банком был расторгнут[69].

Осенью 2017 года Сбербанк начал открывать в отдельных регионах, где наблюдается дефицит Многофункциональных центров оказания услуг (МФЦ), специализированные представительства МФЦ — «Сбер-МФЦ». В таких отделениях банковские специалисты выполняют функции сотрудников МФЦ: регистрация юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, информирование о налогах, оформление справок и так далее.

Сбербанк предлагает услуги корпоративного обслуживания для индивидуальных предпринимателей, малого бизнеса, а также для среднего бизнеса и корпораций. По итогам 2019 года у банка 2,6 млн активных корпоративных клиентов. Одна из наиболее популярных услуг для бизнеса — зарплатный проект: половина россиян получает зарплату на карту Сбербанка[70], при этом аналитическое агентство Markswebb поставило интернет-банк Сбербанка по удобству зарплатного проекта лишь на 5-6 место[71].

По состоянию на 2018 год брокерскими услугами Сбербанка пользовались более 180 тысяч инвесторов в России[72].

В конце 2021 года Сбербанк получил «платину» в рейтинге лучших работодателей России по результатам исследования Forbes и аудиторской компании KPMG. Оценивалось 104 российских компании по 18 основным параметрам. «Платину» получили 11 компаний[73].

В январе 2022 года Сбербанк занял первое место в рейтинге самых сильных брендов Европы, которое ранее занимала Ferrari. По данным британской консалтинговой компании Brand Finance, «Индекс силы бренда» Сбера составил 92,3[74][75].

Надпись «это российский банк» у входа в отделение «Сбербанка России» в Александрии, Украина

С 2013 года отделения АО «Сбербанк» (дочернего банка ПАО «Сбербанк» на Украине) стали объектами внимания активистов кампании «Не покупай российское!». Активисты призвали не обслуживаться в «Сбербанке России», указывая на российское происхождение владельцев банка[103]. Широкое распространение идея бойкота приобрела весной 2014 года с присоединением Крыма к Российской Федерации и началом боевых действий на востоке Украины. Тогда по Украине прокатилась волна акций против российских банков, в том числе и против «Сбербанка России»[104]. Были и случаи вандализма и погромов банков[105], в частности, после озвученных Генеральной прокуратурой и Службой безопасности Украины обвинений в финансировании терроризма и сепаратизма на Украине[106].

16 марта 2017 года президент Украины Пётр Порошенко одобрил санкции в отношении пяти украинских банков с участием российских капиталов, в том числе и АО «Сбербанк». Ему запрещён вывод капиталов «за пределы Украины в пользу связанных с ними лиц» из-за принятия президентом РФ указа, обязывающего банки обслуживать владельцев паспортов ЛНР и ДНР[107].

27 марта 2017 года было объявлено, что украинский бизнес Сбербанка продаётся консорциуму из латвийского банка Norvik Banka (владелец Григорий Гусельников) и частной белорусской компании, принадлежащей сыну российского предпринимателя Михаила Гуцериева Саиду Гуцериеву[108]. Однако сделка не состоялась.

Летом 2017 года белорусский предприниматель Виктор Прокопеня подал собственную заявку в НБУ о покупке украинского отделения Сбербанка[109].

С 2016 года по август 2020 года между Сбербанком России и украинским Ощадбанком длилось судебное разбирательство по поводу названия «Сбербанк». Окончательным судебным решением права на торговый знак «Сбербанк» на территории Украины подтверждены за Ощадбанком, который зарегистрировал это слово как товарный знак ещё в сентябре 2007 года[110].

В сентябре 2014 года в ходе политического кризиса на Украине Европейский союз (ЕС) ввёл третий этап санкций против ряда российских компаний с государственной долей собственности, среди которых, предположительно[111], оказался и «Сбербанк России». Банку ограничен доступ к рынкам капитала ЕС (запрет получения кредитов)[112].

В мае 2015 года глава «Сбербанка» на годовом собрании акционеров объяснил, что из-за санкций банк не планирует начинать работу в Крыму и Севастополе[113]. Ранее, в 2014 году, он прекратил там деятельность своего украинского подразделения по требованию украинских регуляторов. Тем не менее, в Крыму находится актив «Сбербанка» — санаторий «Мрия».

23 июня 2017 года арбитражный суд Москвы посчитал действия «Сбербанка» при заключении сделки валютного расчётного опциона с «Транснефтью» в 2013 году недобросовестными: банк действовал исключительно в собственных интересах и не проинформировал компанию надлежащим образом о всех связанных со сделкой рисках, воспользовавшись неспособностью «Транснефти» оценить их самостоятельно. Суд постановил признать недействительной сделку с барьерными опционами, в результате которой «Транснефти» пришлось выплатить «Сбербанку» 67 млрд р. из-за ослабления рубля в 2015 году. Суд посчитал эту сумму «сверхприбылью» банка, отклонив его довод о несении сопоставимых расходов по сделке. Банк будет обжаловать это решение[114]. В августе 2017 года Девятый арбитражный апелляционный суд отменил решение Арбитражного суда Москвы, который в июне удовлетворил иск «Транснефти» к «Сбербанку»[115]. Транснефть подала апелляцию. 28 декабря 2017 года стороны объявили о заключении мирового соглашения[116].

По заявлению журналиста, телеведущего и пранкера Владимира «Вована» Кузнецова, в начале 2010-х годов клиентам Сбербанка и других банков начали рассылаться СМС-сообщения с просьбой перезвонить по указанному номеру для разблокировки карт: с клиентами разговаривали лица, представлявшиеся сотрудниками «службы поддержки Сбербанка» и просившие клиентов перевести деньги по определённому счёту. В 2013 году в ходе одного пранк-звонка Кузнецов выяснил схему подобных рассылок: подобные «колл-центры» располагались в колониях-поселениях или колониях общего режима. Лже-операторы получали «левые» сим-карты от полиции за отдельную плату, а спам-рассылку с заведомо ложными сообщениями осуществляли сообщники заключённых, находившиеся на свободе. Заключённые с помощью такого мошенничества зарабатывали достаточно крупные суммы[117].

В конце 2010-х годов в России началась очередная волна телефонных звонков гражданам от лиц, представлявшихся уже сотрудниками «службы безопасности Сбербанка» (реже — иных других банков) или представителями организаций по защите от банковских преступлений. Как правило, лже-сотрудники сообщали собеседнику о попытке несанкционированного списания денег с карты Сбербанка и просили его предоставить данные о сумме на счету или реквизиты карты «в целях безопасности»[118]. Имели место также звонки с сообщениями о блокировке карты в целях безопасности и просьбами предоставить данные для её разблокировки[118], а также с предложениями установить некое специализированное ПО для повышения безопасности карты[119]. Подобные мошеннические звонки поступали даже с тех номеров Сбербанка, которые указывались в качестве номеров для обслуживания корпоративных клиентов[120]. По заявлению заместителя председателя правления Сбербанка Станислава Кузнецова, в 2019 году было зафиксировано почти 2,5 млн жалоб клиентов на попытки телефонного мошенничества, что превысило аналогичные показатели 2017 года в 15 раз[119].

В основе подобных массовых прозвонов также лежит работа фальшивых колл-центров, набор сотрудников в которые вёлся на специализированных «серых» форумах в даркнете. Руководители таких центров приглашали на работу преимущественно сотрудников, прежде работавших по базам с холодными и горячими звонками в банках или имевших опыт работы в аналогичных мошеннических колл-центрах. По заявлению издания The Insider, прозвонщикам обещалась зарплата от 100 тысяч рублей — процент от суммы, которую оператор выводит со счетов жертв подобного мошенничества. Базы потенциальных жертв формировались путём хищения персональных данных клиентов Сбербанка, которые потом перепродавались в даркнете. Согласно тому же The Insider, о деятельности подобных форумов прекрасно осведомлён Центр информационной безопасности ФСБ, который, однако, ограничивается разовыми задержаниями злоумышленников с этимх форумов[121]. В июле 2020 года в прессе появилось подтверждение, что ряд фальшивых колл-центров действительно располагался в местах лишения свободы[122].

В связи с волной подобных мошеннических звонков Сбербанк вынужден был неоднократно напоминать пользователям о правилах безопасности, подтверждая, что сотрудники службы никогда не звонят с подобными просьбами к пользователю[118], поскольку знают сведения по каждому платежу и в крайнем случае просят лишь подтвердить или опровергнуть его проведение[123]. Случаи звонков мошенников с официальных номеров Сбербанка объяснялись тем, что злоумышленники с помощью специализированного ПО делали переадресацию звонка на нужный номер, вызывая у пользователя убеждение, что ему звонят непосредственно с указанного на сайте номера обслуживания клиентов[118]. По мнению Станислава Кузнецова, мошенники используют методы социальной инженерии, чтобы войти в доверие к потенциальной жертве, а тренд на увеличение числа случаев мошеннических звонков не переламывается из-за того, что не ведётся достаточная разъяснительная работа[119]. На официальном сайте банка даже появилась инструкция по действию в случае подобных звонков[124]. Тем не менее, имели место случаи, когда люди сознательно игнорировали предупреждения банка с просьбой не проводить подозрительную операцию и лишались денег[119], а жертвами мошенников порой становились даже сами сотрудники Сбербанка[125].

В 2021 году подобное число звонков от имени сотрудников службы безопасности банков начало стремительно сокращаться на фоне роста мошеннических звонков от имени представителей правоохранительных органов[126]. Осенью того же года в прессе появились сведения о том, что мошеннические звонки от имени «службы безопасности Сбербанка» совершались из колл-центров, зарегистрированных в Киеве[127][128] и Днепре[129].

24 февраля 2022 года в связи с вторжением России на Украину Сбербанк России попал под санкции США, в связи с которыми в течение 30 дней американские финансовые институты должны закрыть его корреспондентские счета и перестать совершать любые транзакции с его участием[30]. Акции Сбербанка потеряли более половины своей стоимости[130].

28 февраля 2022 года Сбербанку Европы грозило банкротство из-за санкций. Deutsche Börse приостановила торги акциями Сбербанка[131][132][133]. Через два дня Sberbank Europe объявил об уходе с европейского рынка[134].