Райффайзенбанк

Райффайзенбанк — часть международной банковской Группы Райффайзен, давние традиции которой насчитывают более 120 лет успешной работы. Назван в честь общественного деятеля, пионера кооперативного движения Фридриха Вильгельма Райффайзена.

В 1846 – 1847 годах Фридрих Райффайзен начал организовывать помощь крестьянам, используя «благотворительную» модель: зажиточные вкладчики поселения формировали товарищество, которое выдавало крестьянам ссуды и поддерживало их в сложные годы. Однако в скором времени эта схема перестала работать, поскольку участники не видели существенной прибыли, а риски были высокие. Именно эта неудача привела Райффайзена к идее о распределенной финансовой ответственности: крестьяне сами стали вкладчиками и не просто получали кредиты на выгодных условиях, а становились равноправными участниками системы принятия решений. Со временем кооперативные кредитные товарищества начали объединяться в более крупные структуры, чтобы закупать сельскохозяйственную технику и управлять сбытом продукции, позволяя сохранять стабильные цены вне зависимости от урожайности конкретного года. Система оказалась настолько жизнеспособной, что уже при жизни Райффайзена первые кооперативные банки стали создаваться и в других странах.[2][3]

Основанная Райффайзеном компания, по сути, занималась консалтингом — вся прибыль шла на то, чтобы оплачивать обучение кооперативному делу специалистов, которые затем сопровождали открытие товариществ по всей Европе. Свое видение принципов взаимопомощи Райффайзен изложил в книге «Кредитные товарищества как средство уничтожить нищету».[4] В 1866 году единомышленник Райффайзена Герман Шульце-Делич должен был отправиться в Российскую империю, чтобы прочесть лекции о кооперации в купеческом обществе Риги, — но царские чиновники сочли тему лекций опасным вольнодумством и на всякий случай запретили.[2]

Дело создания сберегательных и кредитных кооперативов на основе идей Фридриха Вильгельма Райффайзена, успешно развивавшееся в Германии, постепенно набрало популярность и в соседних странах. В 1886 был открыт первый банк Райффайзен в Россвейне (сейчас — Развания, Словения) и в Мюльдорфе (Нижняя Австрия). На момент смерти Райффайзена (1888) существовало 425 его обществ в Германии и приблизительно 120 — в Австрии. Уже к 1896 в Австрии появилось более 600 банков.[2] В 1927 году основан центральный банк в Вене, который сейчас является главным звеном банковской группы «Райффайзен».

Группа «Райффайзен» начала расширяться за пределы Австрии в 1986 году. Сейчас Raiffeisen Bank International — ведущий универсальный банк в Центральной и Восточной Европе с самой большой сетью филиалов из всех западных банковских групп, входящих в листинг Венской биржи.[2]

Райффайзенбанк в России

Офис Райффайзенбанка по адресу г. Москва, пр. Андропова, дом 18 корпус 2

Первый офис банка в России открылся в 1996 году.[5] Изначально он назывался ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» и специализировался на инвестиционно-банковских операциях и корпоративных клиентах. С частными клиентами в России банк работает с 1999 года.[2]

В 2000 создаётся дочерняя компания ООО «Райффайзен-Лизинг», которая предоставляет корпоративному бизнесу в долгосрочную аренду недвижимость, автомобили, спецтехнику, подвижной состав, оборудование. В 2004 появляется ещё одна «дочка» — ООО «УК «Райффайзен Капитал».[6][7] В 2001 году открывается филиал банка в Санкт-Петербурге, а в 2005 — в Самаре, Екатеринбурге, Новосибирске и в 2006 — в Краснодаре. В 2018 году банк начинает развивать цифровое присутствие, позволяющее обслуживать клиентов без физических отделений.[8] В 2019 открыты виртуальные офисы Райффайзенбанка в 109 городах России. На 2021 год география цифрового присутствия составляет более 300 городов.[9]

В 2006 «Райффайзенбанк» приобретает 100% акций ОАО «Импэксбанк»[10]. Год спустя они объединяются под единым брендом ЗАО «Райффайзенбанк» и «Райффайзенбанк» становится крупнейшим банком с участием иностранного капитала в России (по состоянию на 2006 год)[11].

В июле 2021 года Raiffeisen Bank International AG подал в Арбитражный суд г. Москвы иск о взыскании с ПАО «Мобильные телесистемы» около 615 млн руб. Третьим лицом привлечена Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России.[12]

В сентябре 2021 года «Райффайзенбанк» запустил сервис для перевода зарплаты по факту отработанных дней, для чего был создан модуль ежедневного расчёта зарплаты. Партнёр проекта — PayDay от VK (ранее — Mail.ru Group).[13]

Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА», Райффайзенбанк занимает 10-е место по размеру активов по итогам 12 месяцев 2020 года, 7-е по объему средств частных лиц и 9-е по объему кредитов для частных лиц. Райффайзенбанк занимает второе место по размеру активов в группе RBI и первое — по размеру прибыли.

Показатель CIR (cost to income ratio; отношение операционных расходов к доходам) за 2020 год составил 37,8%, стоимость риска (CoR) — 1,2%. Рентабельность капитала (ROE) на конец 2020 года составила 21,7% после уплаты налогов, на конец 2020 года доля обесцененных кредитов составила 3,5% [14]

* Резерв под обесценение кредитов, средств в других банках и денежных средств и их эквивалентов

** Скорректировано на реклассификацию отчислений в ФОСВ из операционных расходов в процентные расходы

В 2021 году американская редакция Forbes назвала Райффайзенбанк лучшим банком России[16]. Годом ранее Райффайзенбанк возглавил список 100 лучших банков страны по версии журнала Forbes Россия.[17]

В 2019 году кобрендинговая карта ипрограмма лояльности «ЛЕНТА-Райффайзенбанк» победила в номинации «Лучшая кобрендинговая карта банка и продуктового ритейла» международной премии Loyalty Awards Russia.[18] В этом же году Райффайзенбанк признан лучшим иностранным банком в России по версии международного финансового издания EMEA Finanсe.[19]

В 2018 году международная консалтинговая компания Korn Ferry HayGroup (KFHG) по результатам исследований, проведенных в 2016 и 2017 годах, включила Райффайзенбанк в TOP-3 лучших работодателей России среди 50 компаний.[20]

В 2018 году журнал Euromoney назвал Friedrich Wilhelm Raiffeisen «Лучшим банком для частного банковского обслуживания состоятельных клиентов в Центральной и Восточной Европе».[21] Его работу также отмечал наградами Журнал SPEAR’S Russia в номинациях «Безупречная репутация в банковской индустрии»[22] и «Эталонная работа с состоятельными клиентами в России и за рубежом».[23]

Развитие технологичных финансовых продуктов и сервисов — одно из фокусных направлений стратегии Райффайзенбанка в розничном и корпоративном бизнесе. Осуществив цифровую трансформацию, банк продолжает инвестировать в развитие информационных технологий, расширять штат IT-специалистов, принимать решения на основе данных и внедрять инновационные решения во все бизнес-процессы[29].

Банк уделяет особое внимание анализу инвестиционного портфеля на предмет наличия «зеленых» и социальных проектов, анализу ESG рисков, развитию инструментов ответственного финансирования, а также системе сбора и анализа нефинансовых данных, минимизации собственного негативного воздействия на окружающую среду, вовлечению сотрудников в «зеленую» и социальную повестку, разработке прозрачной системе KPI и раскрытию нефинансовой информации[54].

В 2020 году банк сократил количество рекламной полиграфии, внедрил раздельный сбор мусора, также банк регулярно организует сбор вещей, которым даёт вторую жизнь[55].

Райффайзенбанк организовал синдицированный кредит для группы Nordgold, процентная ставка по которому привязана к показателю устойчивости бизнеса от независимого международного поставщика рейтингов устойчивости EcoVadis[56] Банк также выдал климатический кредит компании «Полиметалл».[57].

УК «Райффайзен Капитал» (дочка Райффайзенбанка) запустила ESG-фонд «Райффайзен — США». «ОПИФ Райффайзен — США» — первый в России фонд, который будет использовать европейский скоринг при выборе эмитентов, входящих в состав ПИФа. Консультантом по скорингу компаний выступит команда Raiffeisen Capital Management[58].

• В 2018 году банк разработал собственную блокчейн-платформу R-Chain для автоматизации расчетов и других банковских продуктов между клиентами банка.[32]
• В 2018 году на базе R-Chain Райффайзенбанк выпустил первую международную банковскую гарантию в рамках сделки с участием компании «Газпром нефть».[59]
• В 2019 году Райффайзенбанк разработал блокчейн-платформу для автоматизации расчетов с поставщиками и покупателями для группы компаний Askona Life Group[33].
• В 2020 году Райффайзенбанк подключился к блокчейн-платформе S7 Airlines. Клиенты Райффайзенбанка получили возможность мгновенно проводить расчеты с крупнейшим частным авиаперевозчиком в России в режиме 24/7[60].
• В 2020 году Райффайзенбанк выполнил проект по автоматизации расчетов для Петролеум Трейдинг. В рамках проекта была проведена интеграция блокчейн-платформ банка и нефтетрейдера: PROLEUM и R-Chain[61].

С 2017 года Райффайзенбанк развивает каналы для привлечения новых решений и технологий в рамках внутренней программы по работе со стартапами. Эта программа позволяет проверять гипотезы в максимально сжатые сроки: каждый пилот длится всего несколько месяцев. Успешные проекты отправляются в продуктив.[62]

Райффайзенбанк ежегодно проводит оплачиваемую стажировку Raiffeisen Evolve для молодых специалистов различного профиля в Москве и других городах России. Также банк проводит обучающие программы с возможностью последующего трудоустройства по направлениям разработки, тестирования, технического администрирования в Москве и Омске.[63]

В 2020 году Райффайзенбанк стал партнером мирового чемпионата по программированию ICPC.[64]

Райффайзенбанк участвует в проектах, направленных на устойчивое развитие общества и придает значение вовлечению сотрудников в благотворительную деятельность. Банк неоднократно заявлял, что для него важно, чтобы работа в этой области была системной и приносила реальный, ощутимый результат[65].

С 2013 года Райффайзенбанк поддерживает одну из самых незащищенных категорий населения – одиноких пожилых людей. В частности, проводит ежегодный конкурс просветительских проектов для старшего поколения «Серебряный возраст»,[66] реализует программы корпоративного волонтерства и сотрудничает с профильными фондами.[67]

В январе 2021 года в рамках всеобщей программы вакцинации Райффайзенбанк выделил отдельное помещение в одном из своих офисов, где любой желающий по предварительной записи может бесплатно получить прививку от коронавируса. Пространство специально оборудовано в соответствии со всеми медицинскими требованиями и способно вместить достаточное количество посетителей.[68]

• Символом организации и логотипом «Райффайзена» стали две скрещенные лошадиные головы, знак, который, по старинному обычаю, прикреплялся к фронтонам крыш, чтобы защищать обитателей от всех бед.

• В 2019 году банк стал спонсором концерта Metallica в Лужниках.[69]
• В 2019 году Райффайзенбанк запустил чат-бот, а в 2020 — собственную бот-платформу и голосового помощника в контакт-центре. Робота, который общается с клиентами в чатах и по телефону, зовут Рэя.[70]

• Raiffeisen Bank International
• Перирен, Мишель

• raiffeisen.ru​ (рус.) — официальный сайт Райффайзенбанка