Система быстрых платежей
Система быстрых платежей (СБП) — система Банка России, позволяющая гражданам переводить средства по идентификатору (в настоящее время — по номеру телефона) получателя, даже если стороны перевода имеют счета в разных кредитных организациях. Также СБП позволяет совершать мгновенные платежи в режиме 24/7 за работу, товары и услуги, в том числе с использованием QR-кода.

К октябрю 2021 года через СБП провели переводы 37 млн человек на сумму более 4,3 трлн рублей[1].
История
Центральный банк России в конце 2018 года объявил, что в 2019 году не будет брать с банков оплату за обслуживание операций в СБП[2].
28 января 2019 года система быстрых платежей (СБП) запущена в России[3].
Почти все российские банки, подключённые к Системе быстрых платежей (СБП) Банка России, установили нулевой тариф на переводы в рамках системы. Комиссия не взималась с клиентов в течение первых нескольких месяцев работы.
28 февраля 2019 года Система быстрых платежей была запущена в промышленную эксплуатацию для широкого круга банков-клиентов, что позволило физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру телефона[4].
В магазинах россияне начали использовать СБП с августа 2019 года, когда начались первые тесты в торговых сетях[5], но такая возможность в мае 2020 года ещё не реализована.
С 1 января 2020 года система быстрых платежей стала для банков платной.
С мая 2020 года все банки обязаны выполнять переводы на сумму до 100 000 рублей в месяц без взимания комиссии. За перевод больших сумм банки вправе брать до 0,5 % от суммы перевода, но не более 1500 рублей[6].
28 мая 2020 года к Системе быстрых платежей подключил всю свою сеть Сбербанк, который оставался последним крупным российский банком, не подключённым к СБП[7].
Банки с универсальной лицензией будут обязаны обеспечить своим клиентам возможность оплаты работ, товаров и услуг по QR-коду через СБП с 1 апреля 2022 года, а все системно значимые банки должны были обеспечить такую возможность ещё с 1 октября 2021[8].
В 2022 году планируется запустить сервис, позволяющий проводить платежи в пользу Федерального казначейства[9].
Также в 2022 году планируется реализовать трансграничные переводы СБП[10].
Аналогичные системы в других странах
Разработке Системы быстрых платежей в России предшествовала работа по изучению мирового опыта, обобщенного Центральным Банком в соответствующем обзоре[11].
Страна | Система | Запуск | Комментарий |
---|---|---|---|
![]() | HOFINET | 2001 г. | английская статья о некоммерческой организации, управляющей HOFINET |
![]() | SPEI | 2004 г. | |
![]() | FPS | 27 мая 2008 г. | английская статья о Faster Payments |
![]() | IMPS | 22 ноября 2010 г. | английская статья о IMPS |
![]() | IBPS | 2010 г. | |
![]() | Express Elixir | 2012 г. | польская статья о Express Elixir |
![]() | RPS / BKM | 2012 г. | |
![]() | PromptPay | 2017 г. | работает, используя номер национального удостоверения (ThaiID), номер мобильного телефона или адрес электронной почты[12] |
![]() | Swish / BiR | 2012 г. | английская статья о Swish |
![]() | JIFFY | 2014 г. | |
![]() | FAST | 2014 г. | |
![]() | SCT Inst | 21 ноября 2017 г. | английская статья o SEPA (раздел Overview) |
![]() | NPP | 13 февраля 2018 г. | английская статья o NPP |
![]() | FPS | 30 сентября 2018 г. | английская статья o FPS |
![]() | TIPS | 30 ноября 2018 г. | итальянская статья o TIPS |
![]() |
Interac e-Transfer | 2018 г. | английская статья о Interac e-Transfer |
![]() | FedNow Service | в разработке | Система анонсирована Советом управляющих Федеральной резервной системы США со сроками запуска в 2023—2024 г.[13] |
Оператор и расчётный центр
Оператором и расчётным центром системы является Центральный банк России.
Платёжный клиринговый центр
Операционным и платёжным клиринговым центром является Национальная система платёжных карт.
Примечания
- Сумма переводов физлиц через Систему быстрых платежей превысила 4,3 трлн рублей . ТАСС. Дата обращения: 27 октября 2021.
- Система Банка России на смену переводам с карты на карту
- В России запустили систему быстрых платежей
- Переводы в рамках Системы быстрых платежей (СБП)
- Эдвард Сержан. Система быстрых платежей заработает в магазинах в августе 2019 года . Известия (30 января 2019). Дата обращения: 30 января 2019.
- С мая 2020 года можно бесплатно переводить до 100 000 рублей в месяц по номеру телефона . fincult.info. Дата обращения: 6 мая 2020.
- «Сбербанк» подключился к Системе быстрых платежей ЦБ после штрафа — пока в тестовом режиме . vc.ru (02.04.2020). Дата обращения: 13 февраля 2021.
- Оплата через СБП станет доступнее
- Платежи в адрес государства через Систему быстрых платежей могут запустить в 2022 году
- Трансграничные операции в СБП: проект Банка России
- Обзор мирового опыта использования систем быстрых платежей и предложения по внедрению в России . Банк России (2017). Дата обращения: 9 января 2020.
- PromptPay – two years of transforming Thai payments (англ.). FinTech Alliance (29 января 2019).
- FedNow Service (англ.). Board of governors of the Federal reserve system (5 августа 2019). Дата обращения: 9 января 2020.
Ссылки
- sbp.nspk.ru — официальный сайт Системы быстрых платежей
- Страница СБП на сайте ЦБ России