Мир (платёжная система)

АО «Национальная система платёжных карт» создано 23 июля 2014 года[5]. В апреле 2015 года объявлен всероссийский творческий конкурс на лучшее название и товарный знак национальной платёжной системы, по итогам которого российская платёжная система получила название «Мир» и товарный знак с изображением глобуса[6]. Фирменными цветами выбраны зелёный и голубой.

Банк России

С 1 апреля 2015 года платежи внутри России по всем пластиковым картам, включая Visa и MasterCard, проходят через Национальную систему платёжных карт — оператора платёжной системы «Мир». Законодательно установленной целью создания НСПК является обеспечение бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств (ч. 1 от. 30.1 Федерального закона № 161-ФЗ «О Национальной платёжной системе») и усовершенствование механизма сбора обеспечительных взносов операторов платёжных систем, не являющихся национально значимыми. (Положение об обеспечительных взносах <…>, утверждено Банком России 12.06.2014 № 423-П).

15 декабря 2015 года Банком России и НСПК было объявлено о начале эмиссии платёжных карт «Мир»[7]. Первыми банками-эмитентами стали Газпромбанк, МДМ Банк, Московский индустриальный банк, РНКБ, Банк «Россия», Связь-банк и СМП банк. Первую банковскую карту «Мир»-Maestro, которой можно расплачиваться на территории России и за границей, выпустил Газпромбанк в декабре 2015 года[8]. С весны 2016 года обработка внутрироссийских операций по картам JCB, AmEx и UnionPay также осуществляется НСПК.

В конце 2016 года Анатолием Аксаковым, главой комитета по финансовым рынкам, были внесены на обсуждение в Государственную Думу поправки к Федеральному закону № 161-ФЗ «О Национальной платёжной системе». Законопроект вносит изменения в часть 5 статьи 30.5, устанавливая, что не позднее 1 января 2018 года банки, являющиеся участниками НСПК, обязаны обеспечить получение физическими лицами денежных средств из бюджетов Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов посредством национальных платёжных инструментов. Таким образом, все виды выплат из бюджета физическим лицам обязаны зачисляться на банковские счета, привязанные к национальным платёжным инструментам, а операции с платёжными картами по банковским счетам, на которые зачисляются выплаты из бюджетов и государственных внебюджетных фондов, должны осуществляться только с использованием национальных платёжных инструментов (то есть карт «МИР», с учётом нового определения термина «национальный платёжный инструмент», предложенного в Законопроекте). Это касается всех видов выплат из бюджета и государственных внебюджетных фондов.

Головной офис НСПК в Москве

В 2017 году начался массовый выпуск карт «Мир» российскими банками. 1 мая 2017 президент РФ подписал закон о переводе бюджетных выплат на карты «Мир». Законом предусмотрены три этапа:

• с 1 июля 2017 года — для новых сотрудников государственных бюджетных учреждений и пенсионеров;
• остальные сотрудники бюджетных организаций получат карты «Мир» до 1 июля 2018 года;
• для пенсионеров, которые сейчас пользуются картами международных платёжных систем, по мере истечения срока действия этих карт будут перевыпускаться карты уже на базе платёжной системы «Мир», этот процесс был завершён 1 июля 2020 года, выпуск и обслуживание карт для пенсионеров стало бесплатным.

В марте 2019 года была запущена система бесконтактной оплаты со смартфонов Mir Pay[9]. Платёжный сервис позволяет расплатиться в любом терминале, где принимают бесконтактные карты «Мир». Приложение доступно на смартфонах под управлением операционной системы Android.

20 июля 2021 года компания Apple включила возможность использования карт «Мир» в своём платёжном сервисе Apple Pay[10].

Все платёжные приложения в России обязали интегрироваться с картой «Мир» не позднее октября 2023 года[11].

В январе 2022 года российский крупный ритейлер Wildberries сообщил, что доля платежей по картам МИР в 2021 превысила доли конкурентов, таких как Visa и MasterCard[12].

Платёжные карты «Мир» могут выпускаться с чипами как российского («НИИМЭ и Микрон», «Ангстрем»), так и иностранного производства[13].

Работа платёжной системы «Мир» не зависит от работы иностранных платёжных систем[14].

С 1 августа 2017 года платёжная система «Мир» начала поддерживать протокол защиты MirAccept 2.0[15], разработанный НСПК на основе 3-D Secure[16]. До этого «Мир» использовала более старую версию 3D-Secure 1.0, лицензированную у платёжной системы VISA[17].

В ультрафиолетовом свете на фронтальной стороне карты появляется символ российского рубля (₽)[18], так же как и на картах Visa буква «V», MasterCard — буквы «M» и «С», на American Express — изображение орла.

На голограмме карты изображён логотип НСПК, через который можно видеть части земного глобуса, надпись МИР, MIR и символ российского рубля (₽).

По итогам первого полугодия 2017 года, 120 банков эмитируют платёжные карты, также 357 банков обслуживают карту «Мир» в банкоматах, POS-терминалах и в Интернете[19]. Количество операций по картам «Мир» с начала 2017 года выросло почти в шесть раз, составив 14,3 млн транзакций за июнь 2017 года. На 1 апреля 2017, по данным ЦБ, в России было 193 тыс. банкоматов и 1,82 млн POS-терминалов в торговых точках. К началу июля 2017 года было эмитировано более 10,7 млн карт. К 1 августа 2017 года карты «Мир» принимались к оплате в 196 тыс. банкоматах и 1,79 млн POS-терминалов[19].

По состоянию на октябрь 2021 года выпущено уже 108,6 миллиона карт, по эмиссии карты «Мир» занимают уже треть рынка (32,3 %) и четверть от всего объёма финансовых операций в России. При этом средняя сумма покупки в месяц, как и среднее число платежей, по картам «Мир» на треть ниже, чем по международным платёжным системам[2]. Рост доли МИРа в основном объясняется активным применением карт в бюджетной сфере, а также рядом программ скидок и кешбека[2]. К 2023 году доля МИРа должна возрасти с 25 до 30 %[2].

НСПК заключила несколько кобейджинговых соглашений с MasterCard[20], UnionPay[21], Japan Credit Bureau[22] и American Express[23] о выпуске совместных карт, которые в российской инфраструктуре будут работать как «Мир», а в зарубежной — как карты соответствующих платёжных систем. Уже выпускаются кобейджинговые карты «Мир»-Maestro, с августа 2016 выпускаются карты «Мир»-JCB, а с июля 2017 — «Мир»-UnionPay. С июля 2017 года стартовало обслуживание армянских карт «ArCa» в России и российских карт «Мир» в Армении[24].

В 2019 года Алокабанк в Узбекистане стал эмитентом карт UzCard с платёжным приложением МИР[25].

Идут переговоры о приёме некобейджинговых карт «Мир» в странах ЕАЭС[26], Турции и Таиланде. С марта 2021 года начат приём и обслуживание карт «Мир» в POS-терминалах ОАЭ[27].

Платёжная система «Мир» обслуживается в следующих странах:

• Можно снять деньги в банкомате и оплатить товары или услуги на территории страны:
  • Россия[28]
  • Абхазия
  • Южная Осетия
• По принципу обоюдного соглашения об обслуживании местных платёжных систем ЕАЭС:
  • Армения[29][30]
  • Беларусь[31]
  • Киргизия[32][33]
  • Вьетнам[34]
• Обслуживаются отдельными банками страны:
  • Казахстан[35]
  • Турция (Türkiye İş Bankası[36], Ziraat Bank[37])
  • Узбекистан (Алокабанк[38], Кишлок Курилиш Банк[39], Савдогарбанк, Туронбанк, Universalbank, Халк Банк, Агробанк[40])
  • Таджикистан (Карта «Мир» принимается в более чем половине устройств страны. Снять наличные можно в банкоматах крупнейших банков Таджикистана – «Амонатбонк» и «Душанбе Сити»[41])
  • Кипр[42]
• Можно оплатить товары и услуги через POS-терминал:
  • ОАЭ[43]. Доступна также бесконтактная оплата[44]

• Карты принимаются к оплате отдельными интернет-сервисами стран:
  • Израиль. Карты принимает авиакомпания Эль-Аль[45]

В октябре 2021 года после тестов платёжная система «Мир» была подключена на территории ОАЭ. На очереди — Болгария и Таиланд, согласно данным ЦБ РФ. Также платёжная система прошла тесты в Великобритании и Южной Корее[46].

Карты «Мир» можно подключать к смартфонам с ОС Android и использовать в мобильных платёжных системах Mir Pay, Samsung Pay[47] и SberPay (с 7 июня 2021 года)[48]. С 20 июля 2021 года карты платёжной системы «Мир» стали доступны для добавления в сервис безналичной оплаты смартфоном Apple Pay[49]

На территории России карту «Мир» можно пополнить в любом банкомате без комиссии[50].

Как и многие локальные платёжные системы, «Мир» имеет определённые ограничения:

• Карты «Мир» не привязываются к PayPal, ими невозможно совершить покупки в зарубежных интернет-магазинах Amazon и Ebay (при этом можно в AliExpress). Это ограничение, как и второе, снимается при использовании кобейджинговых карт.
• Количество стран, в которых обслуживаются карты «Мир», ограничено по сравнению с более старыми системами типа Visa.

Эти ограничения не распространяются на кобейджинговые карты, работающие сразу в двух платёжных системах, например, «Мир»-Maestro, «Мир»-JCB или «Мир»-UnionPay.

• JCB — платёжная система, разработанная в Японии
• Mir Pay — мобильная платёжная система
• UnionPay — платёжная система, разработанная в Китае (крупнейшая в мире[51])
• Visa — платёжная система, разработанная в США
• Реестр операторов платёжных систем

Дополнительное чтение

• Арзуманова Л. Л. Национальная платежная система как гарант стабильности и защиты национальной экономики (рус.) // Актуальные проблемы российского права : журнал. — 2017. — № 2 (75). — С. 132—143. — ISSN 1994-1471. — doi:10.17803/1994-1471.2017.75.2.132-143.
• Береснева А. С. Карта "Мир" как инструмент развития национальной платежной системы РФ (рус.) // Современные научные исследования и инновации : журнал. — 2016. — № 6 (62). — С. 388—391. — ISSN 2223-4888.
• Теряева А. С., Журавлева Т. А., Харитонюк Е.С. Национальная платежная система России: предпосылки возникновения и текущее состояние (рус.) // Дискуссия : журнал. — 2016. — Вып. 2 (65). — С. 54—60. — ISSN 2077-7639.
• Яблокова И. В. Национальная платежная система «Мир»: правовые аспекты информационных технологий (рус.) // ИТпортал : журнал. — 2017. — Вып. 2 (14). — ISSN 2414-5688.

• Официальный сайт
• Национальная система платежных карт (НСПК)
• Официальная группа в Вконтакте