Мир (платёжная система)
Платёжная система «Мир» — российская национальная платёжная система.
Платёжная система «Мир» | |
---|---|
![]() | |
Регион |
![]() |
Членов | 242, из них 138 банков-эмитентов[1] |
Основана | 2015 |
Сайт | mironline.ru |
![]() |
Расчёты производятся в рублях. Выпускаются кредитные карты и дебетовые с поддержкой овердрафта. Оператор платёжной системы «Мир» — АО «Национальная система платёжных карт». По объёму платежей занимает около 32,3 % российского рынка платёжных систем в процентах от всех эмитированных карт и 25,2 % от всех проведённых по картам операций (по состоянию на декабрь 2021)[2]. На декабрь 2021 года эмитировано уже около 109 миллионов карт[3]. Согласно исследованию «Сколково» в июне 2021 года «Мир» обогнал Visa и Mastercard по охвату населения, карта данной системы стала основной уже для 42 % респондентов[4].
История
АО «Национальная система платёжных карт» создано 23 июля 2014 года[5]. В апреле 2015 года объявлен всероссийский творческий конкурс на лучшее название и товарный знак национальной платёжной системы, по итогам которого российская платёжная система получила название «Мир» и товарный знак с изображением глобуса[6]. Фирменными цветами выбраны зелёный и голубой.

С 1 апреля 2015 года платежи внутри России по всем пластиковым картам, включая Visa и MasterCard, проходят через Национальную систему платёжных карт — оператора платёжной системы «Мир». Законодательно установленной целью создания НСПК является обеспечение бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств (ч. 1 от. 30.1 Федерального закона № 161-ФЗ «О Национальной платёжной системе») и усовершенствование механизма сбора обеспечительных взносов операторов платёжных систем, не являющихся национально значимыми. (Положение об обеспечительных взносах <…>, утверждено Банком России 12.06.2014 № 423-П).
15 декабря 2015 года Банком России и НСПК было объявлено о начале эмиссии платёжных карт «Мир»[7]. Первыми банками-эмитентами стали Газпромбанк, МДМ Банк, Московский индустриальный банк, РНКБ, Банк «Россия», Связь-банк и СМП банк. Первую банковскую карту «Мир»-Maestro, которой можно расплачиваться на территории России и за границей, выпустил Газпромбанк в декабре 2015 года[8]. С весны 2016 года обработка внутрироссийских операций по картам JCB, AmEx и UnionPay также осуществляется НСПК.
В конце 2016 года Анатолием Аксаковым, главой комитета по финансовым рынкам, были внесены на обсуждение в Государственную Думу поправки к Федеральному закону № 161-ФЗ «О Национальной платёжной системе». Законопроект вносит изменения в часть 5 статьи 30.5, устанавливая, что не позднее 1 января 2018 года банки, являющиеся участниками НСПК, обязаны обеспечить получение физическими лицами денежных средств из бюджетов Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов посредством национальных платёжных инструментов. Таким образом, все виды выплат из бюджета физическим лицам обязаны зачисляться на банковские счета, привязанные к национальным платёжным инструментам, а операции с платёжными картами по банковским счетам, на которые зачисляются выплаты из бюджетов и государственных внебюджетных фондов, должны осуществляться только с использованием национальных платёжных инструментов (то есть карт «МИР», с учётом нового определения термина «национальный платёжный инструмент», предложенного в Законопроекте). Это касается всех видов выплат из бюджета и государственных внебюджетных фондов.

В 2017 году начался массовый выпуск карт «Мир» российскими банками. 1 мая 2017 президент РФ подписал закон о переводе бюджетных выплат на карты «Мир». Законом предусмотрены три этапа:
- с 1 июля 2017 года — для новых сотрудников государственных бюджетных учреждений и пенсионеров;
- остальные сотрудники бюджетных организаций получат карты «Мир» до 1 июля 2018 года;
- для пенсионеров, которые сейчас пользуются картами международных платёжных систем, по мере истечения срока действия этих карт будут перевыпускаться карты уже на базе платёжной системы «Мир», этот процесс был завершён 1 июля 2020 года, выпуск и обслуживание карт для пенсионеров стало бесплатным.
В марте 2019 года была запущена система бесконтактной оплаты со смартфонов Mir Pay[9]. Платёжный сервис позволяет расплатиться в любом терминале, где принимают бесконтактные карты «Мир». Приложение доступно на смартфонах под управлением операционной системы Android.
20 июля 2021 года компания Apple включила возможность использования карт «Мир» в своём платёжном сервисе Apple Pay[10].
Все платёжные приложения в России обязали интегрироваться с картой «Мир» не позднее октября 2023 года[11].
В январе 2022 года российский крупный ритейлер Wildberries сообщил, что доля платежей по картам МИР в 2021 превысила доли конкурентов, таких как Visa и MasterCard[12].
Устройство и особенности
Платёжные карты «Мир» могут выпускаться с чипами как российского («НИИМЭ и Микрон», «Ангстрем»), так и иностранного производства[13].
Работа платёжной системы «Мир» не зависит от работы иностранных платёжных систем[14].
С 1 августа 2017 года платёжная система «Мир» начала поддерживать протокол защиты MirAccept 2.0[15], разработанный НСПК на основе 3-D Secure[16]. До этого «Мир» использовала более старую версию 3D-Secure 1.0, лицензированную у платёжной системы VISA[17].
В ультрафиолетовом свете на фронтальной стороне карты появляется символ российского рубля (₽)[18], так же как и на картах Visa буква «V», MasterCard — буквы «M» и «С», на American Express — изображение орла.
На голограмме карты изображён логотип НСПК, через который можно видеть части земного глобуса, надпись МИР, MIR и символ российского рубля (₽).
Участники и распространение
По итогам первого полугодия 2017 года, 120 банков эмитируют платёжные карты, также 357 банков обслуживают карту «Мир» в банкоматах, POS-терминалах и в Интернете[19]. Количество операций по картам «Мир» с начала 2017 года выросло почти в шесть раз, составив 14,3 млн транзакций за июнь 2017 года. На 1 апреля 2017, по данным ЦБ, в России было 193 тыс. банкоматов и 1,82 млн POS-терминалов в торговых точках. К началу июля 2017 года было эмитировано более 10,7 млн карт. К 1 августа 2017 года карты «Мир» принимались к оплате в 196 тыс. банкоматах и 1,79 млн POS-терминалов[19].
По состоянию на октябрь 2021 года выпущено уже 108,6 миллиона карт, по эмиссии карты «Мир» занимают уже треть рынка (32,3 %) и четверть от всего объёма финансовых операций в России. При этом средняя сумма покупки в месяц, как и среднее число платежей, по картам «Мир» на треть ниже, чем по международным платёжным системам[2]. Рост доли МИРа в основном объясняется активным применением карт в бюджетной сфере, а также рядом программ скидок и кешбека[2]. К 2023 году доля МИРа должна возрасти с 25 до 30 %[2].
НСПК заключила несколько кобейджинговых соглашений с MasterCard[20], UnionPay[21], Japan Credit Bureau[22] и American Express[23] о выпуске совместных карт, которые в российской инфраструктуре будут работать как «Мир», а в зарубежной — как карты соответствующих платёжных систем. Уже выпускаются кобейджинговые карты «Мир»-Maestro, с августа 2016 выпускаются карты «Мир»-JCB, а с июля 2017 — «Мир»-UnionPay. С июля 2017 года стартовало обслуживание армянских карт «ArCa» в России и российских карт «Мир» в Армении[24].
В 2019 года Алокабанк в Узбекистане стал эмитентом карт UzCard с платёжным приложением МИР[25].
Идут переговоры о приёме некобейджинговых карт «Мир» в странах ЕАЭС[26], Турции и Таиланде. С марта 2021 года начат приём и обслуживание карт «Мир» в POS-терминалах ОАЭ[27].
Платёжная система «Мир» обслуживается в следующих странах:
- Можно снять деньги в банкомате и оплатить товары или услуги на территории страны:
- Россия[28]
- Абхазия
- Южная Осетия
- По принципу обоюдного соглашения об обслуживании местных платёжных систем ЕАЭС:
- Обслуживаются отдельными банками страны:
- Казахстан[35]
- Турция (Türkiye İş Bankası[36], Ziraat Bank[37])
- Узбекистан (Алокабанк[38], Кишлок Курилиш Банк[39], Савдогарбанк, Туронбанк, Universalbank, Халк Банк, Агробанк[40])
- Таджикистан (Карта «Мир» принимается в более чем половине устройств страны. Снять наличные можно в банкоматах крупнейших банков Таджикистана – «Амонатбонк» и «Душанбе Сити»[41])
- Кипр[42]
- Можно оплатить товары и услуги через POS-терминал:
- Карты принимаются к оплате отдельными интернет-сервисами стран:
- Израиль. Карты принимает авиакомпания Эль-Аль[45]
В октябре 2021 года после тестов платёжная система «Мир» была подключена на территории ОАЭ. На очереди — Болгария и Таиланд, согласно данным ЦБ РФ. Также платёжная система прошла тесты в Великобритании и Южной Корее[46].
Карты «Мир» можно подключать к смартфонам с ОС Android и использовать в мобильных платёжных системах Mir Pay, Samsung Pay[47] и SberPay (с 7 июня 2021 года)[48]. С 20 июля 2021 года карты платёжной системы «Мир» стали доступны для добавления в сервис безналичной оплаты смартфоном Apple Pay[49]
На территории России карту «Мир» можно пополнить в любом банкомате без комиссии[50].
Недостатки
Как и многие локальные платёжные системы, «Мир» имеет определённые ограничения:
- Карты «Мир» не привязываются к PayPal, ими невозможно совершить покупки в зарубежных интернет-магазинах Amazon и Ebay (при этом можно в AliExpress). Это ограничение, как и второе, снимается при использовании кобейджинговых карт.
- Количество стран, в которых обслуживаются карты «Мир», ограничено по сравнению с более старыми системами типа Visa.
Эти ограничения не распространяются на кобейджинговые карты, работающие сразу в двух платёжных системах, например, «Мир»-Maestro, «Мир»-JCB или «Мир»-UnionPay.
См. также
- JCB — платёжная система, разработанная в Японии
- Mir Pay — мобильная платёжная система
- UnionPay — платёжная система, разработанная в Китае (крупнейшая в мире[51])
- Visa — платёжная система, разработанная в США
- Реестр операторов платёжных систем
Примечания
- Официальный сайт платёжной системы «Мир» . НСПК (4 февраля 2022).
- Количество операций по картам «Мир» за год выросло на 43 % — ПРАЙМ, 21.12.2021
- Платежная система «Мир» заняла четверть российского рынка — ПРАЙМ, 09.12.2021
- «Мир» на 42 %
- Платёжную карту «Мир» приобрели восемь тысяч клиентов во всей России . ИА REGNUM (27 апреля 2016).
- Национальная платёжная карта получила название «Мир» . РБК (23 мая 2015).
- Первые эмитенты карт «Мир» — Газпромбанк, МДМ Банк, МИнБ, РНКБ, «Россия», Связь-Банк, СМП Банк . Banki.ru (15 декабря 2015).
- Вышла в «Мир» . Российская газета (22 декабря 2015).
- Система «Мир» запустила национальный аналог Apple Pay . РБК. Дата обращения: 5 марта 2019.
- Apple Pay становится доступен держателям карт платежной системы «Мир» .
- Платёжные приложения в России обяжут к интеграции с картой «Мир» .
- Платежи через «Мир» на Wildberries в 2021 году превысили показатели Visa и Mastercard
- Национальные платёжные карты «Мир» будут факультативно отечественными . Известия (13 октября 2015).
- Как устроен «Мир»? Возможности национальной платёжной карты. МК.ру . Московский комсомолец (7 июля 2017).
- PLUSworld ru-банковская розница, финансовое обслуживание и платёжный рынок. Система защиты платежей MirAccept 2.0: какие банки подключатся первыми? . PLUSworld.ru – банковская розница, финансовое обслуживание и платёжный рынок (31 июля 2017). Дата обращения: 19 февраля 2019.
- НСПК запустит помощника для оценки интернет-платежей по протоколу MirAccept 2.0 (недоступная ссылка). www.nspk.ru. Дата обращения: 19 февраля 2019. Архивировано 20 февраля 2019 года.
- PLUSworld. Карты "Мир" получат технологию 3D Secure 2.0, не зависящую от Visa » (рус.) ?. plusworld.ru (18 июля 2016). Дата обращения: 21 октября 2021.
- Платёжная система "Мир" . РИА Новости (20170701T0303+0300Z). Дата обращения: 19 февраля 2019.
- Инфографика (недоступная ссылка). Национальная платёжная карта «Мир». Архивировано 10 августа 2017 года.
- ЦБ: НСПК заключила первое кобейджинговое оглашение с MasterCard . РИА Новости (19 июня 2015).
- НСПК и UnionPay International выпустят кобейджинговые дебетовые карты «Мир»-UnionPay (недоступная ссылка). Национальная система платёжных карт (14 сентября 2016). Дата обращения: 10 августа 2017. Архивировано 21 марта 2019 года.
- НСПК и японская JCB договорились о выпуске ко-бейджинговых карт . Интерфакс (7 июля 2015).
- НСПК и American Express договорились о выпуске карт «Мир» . РБК (20 июля 2015).
- Армянские карты «ArCa» уже обслуживаются в России. Newsarmenia.am (13 июля 2017).
- Aloqabank представил рынку инновационные финансовые сервисы (недоступная ссылка). 2019.aloqabank.uz. Дата обращения: 26 декабря 2019. Архивировано 26 декабря 2019 года.
- НСПК обсуждает приём карт «Мир» с ОАЭ . Ведомости (13 июля 2017).
- Известия. В ОАЭ начали тестировать российские карты «Мир»
- Где принимают карту «Мир» к оплате . mironline.ru. Дата обращения: 30 июля 2019.{{подст:не АИ}}
- Карточные платёжные системы . Сайт Центрального Банка Республики Армения.
- Завершился пилотный проект по интеграции национальных платёжных систем России и Армении (недоступная ссылка). Национальная система платёжных карт. Дата обращения: 30 июля 2019. Архивировано 21 марта 2019 года.
- Россияне в Беларуси теперь могут расплачиваться картой "Мир" . Российская газета. Дата обращения: 14 января 2022.
- Карты «Мир» начали принимать в Кыргызстане . Национальная платёжная карта «Мир» (2 апреля 2019). Дата обращения: 6 апреля 2019.
- Карты «Мир» начали принимать в Киргизии . Банки.ру. Дата обращения: 7 апреля 2019.
- Во Вьетнаме проведена первая операция по карте «Мир» . mironline.ru. Дата обращения: 29 октября 2019.
- ВТБ начинает обслуживание карт «Мир» в Республике Казахстан (недоступная ссылка). Национальная платёжная карта «Мир». Архивировано 17 декабря 2018 года.
- Карты «Мир» начинают принимать в Турции . Банки.ру (18 апреля 2019). Дата обращения: 15 августа 2019.
- Карты "Мир" начал принимать еще один турецкий банк . ТАСС (8 августа 2019). Дата обращения: 15 августа 2019.
- Карты МИР принимаются в банкоматах Алокабанка! . aloqabank.uz. Дата обращения: 30 августа 2019.
- Теперь через банкоматы и терминалы АКБ “Кишлок курилиш банк” можно снять наличные сумы и провести оплату по картам платёжной системы МИР . facebook.com. Официальная группа АКБ “Кишлок курилиш банк” (13 сентября 2019). Дата обращения: 15 сентября 2019.
- Теперь весь “МИР” в ваших руках! . agrobank.uz. Дата обращения: 28 ноября 2019.
- Карты «Мир» в странах мира - FAQ о картах «Мир»
- Сбер перечислил принимающие карты «Мир» страны_ Госэкономика_ Экономика_ Lenta.ru
- Пресс-релиз. В ОАЭ проведены тестовые операции по картам «Мир»
- Владельцам карт «Мир» стала доступна бесконтактная оплата в ОАЭ — ПРАЙМ, 21.12.2021
- Авиакомпания Эль-Аль начала принимать оплату за билеты российской картой Мир - Cursorinfo_ главные новости Израиля и мира
- Держатели карт Мир получили возможность оплачивать покупки в Дубае . ТАСС (5 октября 2021).
- Samsung Pay стал доступен держателям карт «Мир» Сбербанка — Samsung Newsroom Россия
- SberPay стал доступен держателям карты «Мир» СберБанка
- Карты «Мир» сделали доступными в Apple Pay
- Коммерсант. Этот бесплатный, бесплатный «Мир»
- RBR Press Release London, 29th October 2019
Литература
Дополнительное чтение
- Арзуманова Л. Л. Национальная платежная система как гарант стабильности и защиты национальной экономики // Актуальные проблемы российского права : журнал. — 2017. — № 2 (75). — С. 132—143. — ISSN 1994-1471. — doi:10.17803/1994-1471.2017.75.2.132-143.
- Береснева А. С. Карта "Мир" как инструмент развития национальной платежной системы РФ // Современные научные исследования и инновации : журнал. — 2016. — № 6 (62). — С. 388—391. — ISSN 2223-4888.
- Теряева А. С., Журавлева Т. А., Харитонюк Е.С. Национальная платежная система России: предпосылки возникновения и текущее состояние // Дискуссия : журнал. — 2016. — Вып. 2 (65). — С. 54—60. — ISSN 2077-7639.
- Яблокова И. В. Национальная платежная система «Мир»: правовые аспекты информационных технологий // ИТпортал : журнал. — 2017. — Вып. 2 (14). — ISSN 2414-5688.