Банковская система Азербайджана

Банковская система Азербайджана — двухступенчатая банковская система Республики Азербайджан, регулируемая законом «О банках». Первая ступень: Национальный Банк Азербайджанской Республики; вторая ступень – коммерческие банки и иные кредитные учреждения.

Центральный банк

Центральный банк Азербайджанской Республики:[1]

- определяет и осуществляет государственную денежно-кредитную и валютную политику

- организует обращение наличного денежного оборота

- определяет на постоянной основе курс азербайджанского маната к иностранным валютам

- осуществляет валютное регулирование и контроль

- формирует золото-валютный резерв страны, и управляет им

- составляет платёжный баланс страны

Центральным банком Азербайджана руководит Правление банка, состоящее из семи членов. Члены Правления назначаются сроком на 5 лет. Центральный банк подотчётен только Президенту Азербайджанской Республики.

Деятельность Центрального банка регулируется Законом «О Центральном банке Азербайджанской Республики».[1]

Банковский сектор

В рамках программы по усовершенствованию банковской системы, в 2000 году были проведены реформы с целью реструктуризации, а также оздоровления государственных банков. Количество приватизированных банков резко возросло[2].

в 2001 году была открыта Бакинская фондовая биржа как место торговли краткосрочными казначейскими облигациями и обыкновенными акциями приватизированных государственных предприятий. Биржа имеет торговый зал из 30 рабочих мест, позволяющий проводить торги по ценным бумагам любого вида, также имеет собственный депозитарий. Учредителями Бакинской биржи стали 16 крупнейших банков Азербайджана, две финансовые компании и Стамбульская фондовая биржа.

В 2002 году начался процесс реструктуризации банковской системы. В виду усовершенствования банковского бизнеса, в банковскую систему были внедрены Интернет-банкинг, мобильный банкинг, автоматизированные банковские пункты, которые обеспечивают доступ к финансовым услугам дистанционно[2].

В начале первого десятилетия XXI века был принят Закон «О валютном регулировании», согласно которому ограничения, касающиеся вывоза валюты, были несколько смягчены[3].

В 2008 году был учреждён «Фонд Страхования Вкладов»[2].

В марте 2014 года агентство Fitch оценило ситуацию в банковском секторе Азербайджана как «в целом стабильную»[4][5].

В марте 2016 года в силу вступил Закон «О полном страховании вкладов», согласно которому все вклады населения в банках подлежали страхованию на три года[6].

Азербайджан является акционером ECOBANK[7].

Небанковские кредитные организации

Регулирование деятельности небанковских кредитных организаций осуществляется законами «О банках», «О кредитных организациях, не являющихся банками» и «О кредитных союзах»[8].

Текущее положение

На 31.08.2021г. в Азербайджане действуют 26 банков. В том числе, 2 государственных, 12 - с иностранным участием, 466 филиалов банков[9], 103 отделения[10].

Крупнейшим государственным банком является Международный банк Азербайджана, основанный в 1992 году. Среди иностранных банков присутствуют Standard Bank, Unibank, DemirBank, AG Bank и другие.

Финансовые показатели

Банковский сектор

Общее количество активов на 30 сентября 2021 года составляет 34 млн. 526,5 тыс. манат, обязательств - 29 млн. 655,2 тыс. манат, собственный капитал - 4 млн. 871,3 тыс. манат. Кредитный портфель составляет 15 млн. 538,7 тыс. манат. 79,8% в структуре обязательств банков составляют депозиты. Количество вкладов населения составило (за исключением физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью) - 8 млрд. 663,6 тыс. манат[10]. Количество просроченных кредитов составляет 5,5%. Внешние обязательства банков второго уровня составляют 1 млрд. 117,6 млн. манат.

На 31 января 2022 года количество кредитов в иностранной валюте составило 25,7 % от общего числа выданных кредитов, что является историческим минимумом с 2001 года[11].

Платежи

На октябрь 2021 года в стране функционирует 2 870 банкоматов, из них 1 521 в Баку, 1 349 - в регионах[12].

На октябрь 2021 года число банковских карт превышает 10,4 млн. единиц[13].

Количество безналичных платежей посредством платёжных карт за 9 месяцев 2021 года составило 7 млрд. 218 тыс. манат, что составило 27,8% всех платежей.

Около 30% платежей совершается посредством POS-терминалов. На октябрь 2021 года функционирует 61 061 POS терминал, из них 40 057 в Баку, 21 004 в регионах[12].

Система гарантирования вкладов

29 декабря 2006 года был принят закон "О страховании вкладов"[14], согласно которому вклады физических лиц в банках подлежат обязательному страхованию. Создан Азербайджанский фонд страхования вкладов.

Подлежат страхованию вклады:

- физических лиц на сумму до 100 000 манат

- деньги на текущем счёте физических лиц - индивидуальных предпринимателей (для счетов, открытых для ведения предпринимательской деятельности) на сумму не свыше 20 000 манат

Не страхуются денежные средства физических лиц, переданные в доверительное управление банку

Банковский омбудсмен

В феврале 2017 года учреждена должность банковского омбудсмена. Банковский омбудсмен рассматривает споры между банками и физическими лицами по договорам суммой до 10 000 долларов США[15].
Банковский омбудсмен уполномочен рассматривать жалобы по кредитам, депозитам, денежным переводам, кредитным картам.
Деятельность омбудсмена распространяется на 22 банка и 1 небанковскую кредитную организацию.

История развития банковской системы

В 2008 году вклады населения составили 1 млрд. 468 млн манатов, депозиты – 2 млрд. манатов.

В 2010 году количество активов банков составило приблизительно 13 290,81 млн. манатов.[8]

В 2015 году на территории страны были установлены POS-терминалы.[7]

На 2010г. 60,7% активов банковской системы были сосредоточены в 5 крупных банках.[8]

В 2016 году приостановили деятельность 11 банков Республики[6].

Согласно статистическим данным Палаты по надзору за финансовыми рынками Азербайджана, чистая прибыль банков в 2017 году составила более 479,7 млн. манатов.[16]

На 31.03.2018г. количество банковских активов составило 27 907,4 млн. манатов. В банковский сектор республики вовлечены 16 389 чел.[17]

28 апреля 2020г. Правление Центрального банка Азербайджана приняло решение аннулировать лицензии ОАО Atabank и ОАО AmrahBank по причине ухудшения их финансового положения. Проверки, проведенные Центробанком, показали полную потерю капиталов обеих банков, и их банкротство. ЦБА предложил дополнительную капитализацию, однако, они отказались. В итоге их лицензии были аннулированы.

Количество банков в 2005 - 2013 годы
Показатели[18] 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Количество финансовых организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций 114 129 138 142 140 142 146 169 176
Количество банков - всего: 44 44 44 46 46 46 45 44 43
В том числе: государственных 2 2 2 2 1 1 1 1 1
частных 42 42 42 44 45 45 44 43 42
Количество банков с иностранным капиталом: 15 18 20 21 23 23 22 23 22
в том числе с уставным капиталом от 50% до 100% 5 5 5 6 7 7 7 7 6

Показатели банковского сектора в 2006 - 2013 годах
Показатели[18] 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Рост за 2006-2013 г.г.
Кредиты 1268,9 2128,6 4393,9 6816,9 7963,6 8574,3 9118,4 10681,3 8,4 раза
Активы 2252,0 3778,0 6725,7 10273,5 11665,2 13290,8 14205,01 17643,45 7,8 раз
Обязательства 1863,7 3174,7 5627,6 8568,8 9660,2 11121,7 11748,17 15088,13 8,1 раза
Депозиты 1380,9 2233,1 3437,9 4055,8 4293,4 5165,3 6606,1 7710,9 5,6 раз
Капитал 388,9 603,3 1098,1 1704,7 2005,0 2169,1 2456,8 2555,3 6,6 раз

См. также

Примечания
  1. О Центральном Банке АР Закон от 10.12.2004г. № 802-IIQ (азерб.).
  2. Azerbaijan - Банковская Система (недоступная ссылка). www.azerbaijan.az. Дата обращения: 12 октября 2018. Архивировано 13 октября 2018 года.
  3. Банковская система Азербайджана: вызовы и перспективы глобализации. cyberleninka.ru. Дата обращения: 12 октября 2018.
  4. Barnett, Ryan. Fitch: Azerbaijan banking sector “broadly stable” (12 марта 2014). Архивировано 5 января 2015 года. Дата обращения 20 марта 2014. (англ.)
  5. RPT-Fitch Affirms Five Azerbaijan Privately-Owned Banks (11 марта 2014). Архивировано 19 марта 2014 года. Дата обращения 20 марта 2014. (англ.)
  6. Изменения нужны сейчас, иначе банковская система Азербайджана окончательно рухнет (рус.), ЭХО (26 ноября 2016). Дата обращения 12 октября 2018.
  7. В 2013 году банковскую систему Азербайджана ожидают позитивные хлопоты (рус.), Trend.Az (26 декабря 2012). Дата обращения 12 октября 2018.
  8. Банковская система Азербайджана. www.azerbaijans.com. Дата обращения: 12 октября 2018.
  9. Обзор банковского сектора АР по состоянию на 31.08.2021г. (азерб.). Национальный банк Азербайджанской Республики Официальный сайт.
  10. Статистический бюллетень ЦБ АР Сентябрь 2021 (азерб.). Центральный Банк АР Официальный сайт.
  11. В Азербайджане долларизация кредитов обновила исторический минимум. Day.Az (23 февраля 2022). Дата обращения: 1 марта 2022.
  12. Статистический бюллетень ЦБ АР Октябрь 2021 (азерб.). Центральный Банк АР Официальный сайт..
  13. В Азербайджане объем безналичных платежей в электронной коммерции превысил 5 млрд манатов. Day.Az (2 ноября 2021). Дата обращения: 2 ноября 2021.
  14. О страховании вкладов Закон АР (азерб.).
  15. В Азербайджане внесены изменения в Положение о банковском омбудсмене. Day.Az (24 февраля 2022). Дата обращения: 3 марта 2022.
  16. Статистические данные.
  17. Активы банковской системы Азербайджана за 1 квартал сократились (рус.), Abc.az. Дата обращения 12 октября 2018.
  18. Мамедов, Фамиль Назим. Банковская система Азербайджана на современном этапе: проблемы конкурентоспособности // Научный журнал NovaInfo.Ru. — 2016.

Ссылки

Литература
  1. Гаджиев Д.Ф. Денежно-кредитная система и Международный банк Азербайджана. Москва: Финансы и статистика, 2008, 240 с.
  2. Исмаилов Э.М. Валюты стран Центральной Евразии в условиях финансовой глобализации. Стокгольм: СА&СС Press, 2009,132 с.
  3. Керимов А.Э. Рынок банковских услуг: теория и практика (на примере коммерческих банков Азербайджанской Республики). Баку: iqtisad Universiteti, 2010, 400 с.
  4. Мамедов З.Ф. Банковский кризис и реформирование банковского сектора в контексте глобализации. Баку: Азернешр, 2007, 392 с.
  5. Мамедов З.Ф. Банковский сектор Азербайджана: анализ и оценка// Научные труды. Академии управления при Президенте Республики Беларусь. 2014. - Часть I. C.
  6. Муршудли Ф.Ф. Банковское обслуживание внешнеэкономической деятельности Азербайджана в условиях финансовой глобализации. Баку: Sharq-Qarb, 2013, 416 с.
  7. Рустамов Э.С. Экономическая модернизация Азербайджана: вызовы и решения. Москва: Эконом-Информ, 2010, 367 с.
  8. Статистический бюллетень ЦБ Азербайджанской Республики. 2009, № 1 (107).
  9. Статистический бюллетень ЦБ Азербайджанской Республики. 2013, № 1 (155).
  10. Годовой отчет ЦБ Азербайджанской Республики (за соответствующие годы).
  11. Обзор финансовой устойчивости. Баку: ЦБ Азербайджанской Республики, 2013.
  12. Рыбин E.B. Пути повышения конкурентоспособности российских банков. Москва: Финансы и статистика, 2008.
  13. Основы банковской деятельности (Банковское дело). Под ред. К.Р. Тагирбекова. М.: Инфра-М, Весь Мир, 2003, с. 26.
  14. Концепция развития «Азербайджан – 2020: взгляд в будущее». Баку, 2012.
This article is issued from Wikipedia. The text is licensed under Creative Commons - Attribution - Sharealike. Additional terms may apply for the media files.