Кредитная история

Кредитная история — история исполнения физическим лицом обязательств по кредитам и займам, собираемая из различных источников: банков, кредитных организаций, правительственных органов. На базе кредитной истории может вычисляться Кредитный скоринг для упрощения оценки кредитоспособности лиц, например при выдаче лицу новых кредитов.

В США система кредитных историй широко применяется с 1970-х годов[1]

В России

В Российской Федерации кредитная история была введена Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года[2]. Информация, составляющая кредитную историю, характеризует исполнение заёмщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

В составе кредитной истории три части: титульная часть, основная часть и закрытая часть[2]. С 1 марта 2015 года состав кредитной истории дополнен информационной частью[3]

Титульная часть включает в себя сведения о субъекте кредитной истории — физическом или юридическом лице, которые дают возможность идентифицировать заёмщика. Более подробно можно прочитать в Федеральном законе.

Основная часть включает в себя сведения, относящиеся к обязательствам — дату выдачи, дату погашения, ежемесячный платеж и т. д.

Закрытая часть содержит сведения об источнике формирования кредитной истории, а также о пользователе кредитной истории.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй в течение 15 лет после погашения[2].

Кредитная история разглашается[2]:

  • субъекту кредитной истории — по его запросу для ознакомления со своей кредитной историей;
  • пользователю кредитной истории — по его запросу с согласия субъекта кредитной истории;
  • в Центральный каталог кредитных историй — титульную часть кредитного отчёта;
  • в суд (судье) по уголовному делу, находящемуся в его производстве, а при наличии согласия прокурора в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве, — дополнительную (закрытую) часть кредитной истории.

Знания россиян о своих кредитных историях растут, но, к 2015 году остаются фрагментарными. Об этом свидетельствуют результаты федерального социологического исследования, проводимого Институтом социологии РАН по заказу НБКИ, АРБ и Банка России [4]

На конец 2007 года в России хранилось около 30 миллионов записей кредитных историй[5].

С середины 2010-х годов в России происходит интеграция системы кредитных историй в практику Микрофинансовая организация KMFМФО[6].

Проверить кредитную историю бесплатно можно только лишь 2 раз в год в НБКИ, все следующие проверки будут платными. Можно проверять как через национальное бюро кредитных историй, так и через платные сервисы банков и других финансовых организаций. Федеральный закон N 218-ФЗ от 30.12.2004 статья 8 . Запросить список БКИ где хранится кредитная история можно через портал Госуслуги[7].

В июле 2019 года в ведущих российских СМИ[8][9][10] появилась информация о том, что банки для наращивания кросс-продаж все чаще включают в пакет документов по открытию счета, вклада или дебетовой карты согласие на направление запросов в Бюро кредитных историй (БКИ). При этом частые запросы в БКИ негативно отражаются на скоринговом балле заемщика, по которому его в дальнейшем оценивают потенциальные кредиторы. Юристы уверены, что подобный подход кредитных организаций незаконен[8].

Примечания
  1. Махинации с Бюро Кредитных Историй - Christopher Soghoian, Manipulation and abuse of the consumer credit reporting agencies / First Monday, Volume 14, Number 8 - 3 August 2009
  2. Федеральный закон от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях»
  3. НБКИ. Вид кредитной истории с 1 марта 2015 года (01.03.2015 г.). (недоступная ссылка)
  4. Институт социологии РАН. УРОВЕНЬ ОСВЕДОМЛЕННОСТИ НАСЕЛЕНИЯ О КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЯХ ПОВЫШАЕТСЯ БЫСТРЕЕ, ЧЕМ ОСОЗНАНИЕ СТЕПЕНИ ИХ ВАЖНОСТИ ДЛЯ САМИХ ГРАЖДАН, НБКИ (20.08.2015).
  5. Наталья МАКОВСКАЯ, Борис Воронин. Не бюро, а находка (недоступная ссылка) 86-89. ПРЯМЫЕ ИНВЕСТИЦИИ / №04 [72] (2008). Дата обращения: 21 октября 2016. Архивировано 22 октября 2016 года.
  6. Вопросы развития кредитных бюро в России (недоступная ссылка). ДЕНЬГИ И КРЕДИТ (2/2015). Дата обращения: 21 октября 2016. Архивировано 19 апреля 2015 года.
  7. Как узнать свою кредитную историю бесплатно за 15 минут?. bankinform.ru. Дата обращения: 17 ноября 2020.
  8. Бюро всеобщих историй // Коммерсантъ.
  9. Новая политика банков вызвала массовое ухудшение кредитных историй россиян. ГЛАС.РУ | Актуальные новости в одном месте. Дата обращения: 12 июля 2019.
  10. Банки делают обязательными запросы в БКИ при открытии счетов. ПРАВО.Ru. Дата обращения: 12 июля 2019.
This article is issued from Wikipedia. The text is licensed under Creative Commons - Attribution - Sharealike. Additional terms may apply for the media files.