История страхования в СССР

Сразу после Октябрьской революции 1917 года советская власть берёт под свой контроль отдельные виды страхования, главным образом социального и медицинского, которые проводились до революции через страховые больничные кассы. Так 29 ноября 1917 года Народный комиссариат труда утверждает «Положение о страховом совете»[1] - коллегиальном органе для «заведыванія всеми делами, относящимися къ страхованію рабочихъ», который становился прообразом органа страхового регулирования. А 16 декабря 1917 года выходит новое «Положение о страховом присутствии»[2], которым оформлялась децентрализованная (региональная) система страхового надзора за работой рабочих больничных (страховых) касс. Однако попытки обеспечить определённую преемственность предпринимались только в этих социальных видах страхования, которые себя очень хорошо зарекомендовали до революции и в которых за счёт отчислений рабочих-пролетариев были накоплены значительные средства. В первые годы советской власти была предпринята попытка ввести систему бесплатных государственных услуг и запретить всякую коммерческую деятельность[3][4]. В этих условиях институт коммерческого страхования прекратил своё существование. Декретом 28 ноября 1918 года были ликвидированы все действовавшие в стране страховые общества, 18 ноября 1919 года — аннулированы договоры страхования жизни (без каких-либо выплат), а 18 октября 1920 года — вообще упразднён институт страхования с заменой на бесплатную помощь населению при наступлении чрезвычайных обстоятельств[3][4][5]. Однако в силу нехватки ресурсов и тяжести Гражданской войны эта схема помощи нуждающимся так и осталась на бумаге.

В 1925 году операции государственного страхования производились на основании общесоюзного законодательства, издаваемых в его развитие законоположений союзных республик, а также общих правил страхования и тарифов. Помимо Госстраха СССР страхованием имели право заниматься кооперативные организации, им было разрешено взамен обязательного государственного страхования организовать взаимное страхование собственного имущества при условии контроля и надзора со стороны Главного управления Госстраха и перестрахования у последнего в определённой доле своих рисков. Кроме того, разрешалось Народному комиссариату путей сообщения страхование пассажирского багажа со взиманием особых страховых сборов с объявленной ценности, а Народному комиссариату почт и телеграфов — почтовых отправлений.[4]

По мере развития внешней торговли встал вопрос о необходимости включения в круг операций Госстраха страхования экспорта и импорта. Переговоры Госстраха с иностранными страховыми обществами начались в середине 1922 года, и только 11 марта 1924 года, был заключён первый договор перестрахования с обществом «Лондон Иншуренс».

В 1925 году были начаты операции в Персии (Иране). В 1926 году было создано отделение Госстраха в Тегеране и в Китае.

На западе для обслуживания интересов советского экспорта и импорта в 1925 году в Лондоне было организовано Госстрахом при участии Наркомвнешторга и Центросоюза Черноморско-Балтийское генеральное страховое общество («Блекбалси» или «Биби») с капиталом в 100 тыс. фунтов стерлингов. В Германии (в Гамбурге) создаётся общество под наименованием Черноморско-Балтийское транспортное страховое общество («Софаг»), устав которого утверждён 1 сентября 1927 года[4].

В 1928 году было заключено соглашение о сотрудничестве Госстраха и Гострудсберкасс — предшественников Сбербанка России, в соответствии с которым Гострудсберкассы под контролем Госстраха производили операции по личному страхованию.

К середине 1930-х гг. возникла необходимость пересмотреть отношение к страхованию государственного имущества. Его отмена отразилась на темпах восстановления пострадавших от страховых случаев предприятий. 3 февраля 1938 года было принято Постановление «О государственном страховании имущества предприятий, учреждений и организаций»[6]. Госстрах получил возможность осуществлять добровольное страхование имущества, принадлежащего предприятиям и организациям; кооперативным, профсоюзным и общественным организациям. Также было введено обязательное страхование государственного жилого фонда. Изменения, однако, касались организаций, состоящих в местных бюджетах — те, что состояли в более высоких бюджетах (республиканских и союзных), нововведённому страхованию не подлежали.

В 1934 году Госстраху передали дела личного страхования, в 1936-м произошло объединение с Правлением Госстраха, которое было организовано для целей внешнеторгового страхования в 1931 году.

5 декабря 1936 года Конституция СССР вверила государственное страхование в сферу ответственности высших органов государственной власти Союза ССР.

Вторая мировая война в корне изменила условия, в которых приходилось вести страховые операции. Главной задачей отрасли стала борьба с потерями от военных действий, что требовало адаптаций норм и тарифов, которые последовали в Указе Президиума Верховного Совета СССР от 8 июля 1942 года «Об изменении и дополнении Закона об обязательном окладном страховании» и постановлении Совнаркома РСФСР от 22 июля того же года № 491 «О внесении изменений в постановление СНК РСФСР от 27 апреля 1940 г. "Об обязательном окладном страховании»[7]. Более чем на 50 % были повышены нормы обеспечения по страхованию сельскохозяйственных культур и животных. Тем не менее обязательного страхования было недостаточно, поэтому в том же 1942 году было принято постановление «О добровольном страховании сельскохозяйственных культур, животных и средств транспорта»[8], расширившее страховое обеспечение по указанным видам. Важность данных мер обусловливалась необходимостью одновременно как производить продукты питания для армии и гражданского населения, так и восполнять потери в сельском хозяйстве от военных действий. Тарифы по добровольному имущественному страхованию также были существенно переработаны. Был осуществлён переход от унифицированного тарифа к дифференцированному, учитывающему степень риска объекта страхования. Компанией Блекбалси весьма активно страховались поставки вооружения, оборудования и продовольствия, осуществляемые союзниками СССР (главным образом — США) по ленд-лизу и встречные поставки золота (а также леса) в оплату этих поставок[9].

В 1950-х гг. на основе решений XX съезда КПСС партия и правительство осуществили ряд масштабных мероприятий по снижению централизации в управлении хозяйством и повышению значимости союзных республик в хозяйственном и культурном развитии. Одним из мероприятий по повышению роли и расширению прав союзных республик явилась реорганизация страхового дела. Постановлением Совета Министров СССР от 17 апреля 1958 года «О передаче местных органов Госстраха СССР в ведение министерств финансов союзных республик»[10] непосредственное руководство переходило союзным республикам. В связи с принятым постановлением было ликвидировано Главное управление государственного страхования СССР, и вместо него в составе Центрального аппарата Министерства финансов СССР организован отдел государственного страхования. В союзных республиках создавались свои управления (главные управления) государственным страхованием. Такие преобразования усилили необходимость сохранить единство страхования во всех республиках.

В период 1962—1970 гг. были введены новые виды личного страхования, в том числе страхование детей, которое стало проводиться с 1 января 1968 года. Страхование детей позволяло родителям и другим родственникам создавать определённые сбережения к их 18-летию. По этому виду страхования в 1974 году было заключено 6 млн договоров.

28 августа 1967 года в соответствии с Указом Президиума Верховного Совета СССР и Постановлением Совета Министров СССР были определены новые условия страхования имущества колхозов и усилено централизованное руководство страховым делом Главное управление государственного страхования СССР было восстановлено. Также изменения внесли в Типовое положение об органах государственного страхования.

За 1971—1976 гг. для популяризации добровольных видов страхования в кино, по радио, и телевидению была запущена реклама, которая сочеталась с лекциями, докладами, беседами.

С 1972 году была расширена ответственность по страхованию от несчастных случаев, упрощено оформление договоров смешанного страхования: оно стало заключаться без врачебного освидетельствования на любую сумму, также было введено смешанное страхование с удвоенной страховой суммой в случае утраты трудоспособности.

В течение 1976—1980 гг. был принят ряд постановлений, важных для дальнейшего развития государственного страхования:

1977 год — Постановление «О мерах по дальнейшему развитию государственного страхования»;

1978 год— Постановление «О совершенствовании порядка возмещения потерь совхозов и других государственных сельскохозяйственных предприятий от стихийных бедствий и иных неблагоприятных условий», которое распространило государственное страхование на имущество совхозов и других государственных сельскохозяйственных предприятий.

1 января 1977 года Госстрахом СССР было введено страхование к бракосочетанию (или свадебное). Новый вид соединял в себе черты смешанного страхования жизни и страхование детей.

В 1980 году по распоряжению правительства большой объём различных рисков, связанных с Олимпиадой-80 в Москве, был застрахован компанией Ингосстрах.

В начале 1980-х гг. в СССР проводилось страхование только самих транспортных средств, но не страхование гражданской ответственности их владельцев. К 1983 году общее число средств транспорта, находящихся в собственности граждан, превысило 20 млн единиц, тогда как в 1973 году оно было почти в два раза меньше. В свою очередь, в 1983 году число договоров составляло 4 млн единиц против 0,8 млн единиц соответственно. В то же время количество страховых случаев и фактов выплат неуклонно росло вместе в ростом частного автопарка и трафика. Если в начале 1970-х гг. доля договоров, по которым были произведены выплаты, составляла более 4 % , то десять лет спустя она превысила 9 %.

В СССР в 1981 году существовало 23 вида государственного страхования, в том числе 14 видов имущественного и девять — личного.

В годы перестройки в СССР началось разрушение монополии Госстраха СССР и Ингосстраха на страхование в СССР. Принятый Верховным Советом СССР Закон СССР от 26 мая 1988 года № 8998-XI «О кооперации в СССР» положил начало демонополизации страхового дела. Этим Законом предусматривалось, что кооперативы могли страховать своё имущество и другие имущественные интересы не только в органах государственного страхования, но и могли создавать кооперативные страховые учреждения, определять условия, порядок и виды страхования[12].

В 1990 году было принято два важных для демонополизации страхования Постановления Совета Министров СССР: № 590 от 19 июня 1990 года «Об утверждении Положения об акционерных обществах и обществах с ограниченной ответственностью и Положения о ценных бумагах» и № 835 от 16 августа 1990 года «О мерах по демонополизации народного хозяйства», которые разрешили функционировать на страховом рынке конкурирующим между собой государственным, акционерным, взаимным и кооперативным обществам[12].

Среди первых коммерческих страховых компаний, появившихся в конце 1980-х — начале 1990-х годов, можно отметить «АСКО», «Прогресс», «Россию», «Русь», «АстроВАЗ» [13].

• Страхование
• Страховой рынок Российской Федерации