Фонд консолидации банковского сектора

Фонд консолидации банковского сектора — специальный инвестиционный фонд, созданный Банком России в 2017 году в соответствии с законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» для финансового оздоровления несостоятельных банков. Фонд не является юридическим лицом и его имущество обособлено от остального имущества Банка России. Фонд находится под управлением специальной управляющей компании.

Банк России — владелец Фонда консолидации банковского сектора

Законодательные основы

Федеральное законодательство, допускающее учреждение Фонда, принято в 2017 году. Фонд и управляющая компания действуют на основании законов «Об инвестиционных фондах», «О рынке ценных бумаг» и «О несостоятельности (банкротстве)».

Деятельность Фонда и его управление

Фонд находится под управлением единственного участника в лице ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора», чьим собственником является Банк России. Таким образом, управляющая компания является автономным подразделением Банка России, которая им полностью контролируется[1].

Управляющая компания Фонда консолидации создана Банком России в июле 2017 года, первым генеральным директором назначен Алексей Кузнецов, ранее работавший в УК «ЕФГ управление активами» группы «Сафмар»[2].

Уставной капитал компании составил 1,5 млрд руб.[3] Собственный капитал управляющей компании полностью вложен в государственные ценные бумаги РФ[4].

От имени Банка России она участвует в предупреждении банкротства банков. Управляющая компания на основании лицензии вправе заниматься доверительным управлением паевыми инвестиционными фондами, дилерской деятельностью и деятельностью по управлению ценными бумагами. Фонд может состоять из группы фондов, которые создаются по решению Совета директоров Банка России для финансового оздоровления отдельных банков. Банк России покупает паи фондов, за счет чего формируются денежные средства Фонда консолидации.

Через Фонд Банк России может самостоятельно осуществлять инвестиции в капитал санируемого банка[5]. Считается, что оздоровив банки, Фонд будет продавать их (не обязательно с прибылью)[6].

Подотчётность

Эффективность использования средств Фонда оценивается ежегодно главным аудитором Банка России. Сведения о его деятельности должны включаться в годовой отчёт Банка России. Информация главного аудитора Банка России об эффективности использования денежных средств, составляющих Фонд консолидации банковского сектора, впервые приведена в годовом отчете за 2017 год.

Проекты финансового оздоровления
Банк Дата принятия решения
о санации		 Дата передачи банка
под управление УК ФКБС		 Размер докапитализации План оздоровления/Результат
ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» 29.08.2017[7] 29.11.2017[8] 456,2 млрд руб.[9] Проблемные долги были переданы АО «Банк Открытие Специальный», просуществовавшему один день[10] и присоединённому к банку «ТРАСТ»[11].
ПАО «БИНБАНК» 21.09.2017[12] 15.12.2017[13] 56,9 млрд руб.[14] Бинбанк был докапитализирован и объединён с «ФК Открытие» 1 января 2019 года[15].
ПАО «Промсвязьбанк» 15.12.2017[16] 113,4 млрд руб.[9] Передан государству в лице Росимущества и выбран опорным банком для операций с предприятиями ОПК России и крупным государственным контрактам[17].
АО Банк «Советский» 22.02.2018[К 1][21] Лицензия отозвана[22], активы были выкуплены банком АВБ (АвтоВАЗбанком)[23].
ПАО Национальный банк «ТРАСТ» 15.03.2018[К 2][26] Преобразован в банк непрофильных активов («плохой банк»)[27], приняв на баланс «токчисные активы» банков «ФК Открытие», «Рост», Автовазбанка и отчасти Промсвязьбанка[28].
АО «РОСТ БАНК» 21.09.2017[К 3][12] 15.03.2018[32] 2 июля 2018 года присоединён к банку «ТРАСТ»[33].
АО Банк АВБ 05.04.2018[К 4][35] 7 марта 2019 года присоединён к банку «ТРАСТ»[36].
ПАО «Азиатско-тихоокеанский банк» 26.04.2018[37] 9 млрд руб.[38] Согласно аудированной отчетности по РСБУ за 2019 г. за первый год работы постоянной администрации Азиатско-Тихоокеанский Банк показал прибыль в 4,3 млрд руб.[39]
ПАО «Московский индустриальный банк» 22.01.2019[40] 128,7 млрд руб.[41]
АО «Волго-Окский коммерческий банк» 17.04.2019[К 5][45] 2,73 млрд руб.[41] 29 ноября 2019 года присоединён к МИнБанку[46].

Эффективность финансового оздоровления

По международным стандартам Высших органов аудита (ISSAI) Международной организации Высших органов финансового контроля (ИНТОСАИ), подходами Ассоциации присяжных дипломированных бухгалтеров (ACCA), стандартами российских органов государственного контроля и аудита под аудитом эффективности понимается оценка достижения поставленных целей и желаемых результатов с максимальной отдачей от доступных ресурсов при минимизации ресурсозатрат.[47]

Из-за невозможности применения сравнительного подхода для оценки эффективности при определении эффективности использования средств Фонда оценка проводится в четыре этапа:

  • сравнительная эффективность объема выделенных Банком России средств относительно величины ущерба экономике в случае реализации сценария банкротства банка;
  • оптимальность использования ресурсов на восстановление показателей финансового состояния банка;
  • эффективность использования средств менеджментом банка;
  • эффективность реализации Банком России акций банка при текущей конъюнктуре рынка.

По итогам 2017 года оценка сравнительной эффективности проводилась по банкам ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «БИНБАНК», ПАО «Промсвязьбанк». В ее основе лежало определение объема потерь экономических агентов путем моделирования сценария банкротства банка. В потери входили как потери непосредственных кредиторов (прямой эффект), так и кредиторов кредиторов (косвенный эффект), если потери кредитора приводят к его несостоятельности. Моделирование сценария банкротства трех банков показало, что использование в 2017 году средств Фонда на сумму 1456,2 млрд рублей позволило предотвратить потери экономических агентов в размере не менее 2594,6 млрд рублей.

Общий размер финансирования ПАО Банк «ФК Открытие» на 1.01.2018 составил 836,2 млрд рублей, из них на докапитализацию предоставлено 456,2 млрд рублей и на поддержание ликвидности в краткосрочном периоде — 380 млрд рублей. Потенциальный объем потерь экономических агентов оценивался около 1,1 трлн рублей. Таким образом, эффективность операции по финансовому оздоровлению признана удовлетворительной.[47]

См. также

Комментарии
  1. Банк проходил процедуру финансового оздоровления при поддержке Агентства по страхованию вкладов с 28 октября 2015 г.[18] С 9 марта 2015 по 20 февраля 2017 года санатором являлся Татфондбанк[19][20].
  2. Банк проходит процедуру финансового оздоровления при поддержке Агентства по страхованию вкладов с 22 декабря 2014 г.[24] С 26 декабря 2014 по 14 марта 2018 года санатором являлся банк «ФК Открытие»[25].
  3. Банк проходил процедуру финансового оздоровления при поддержке Агентства по страхованию вкладов с 28 ноября 2014 г.[29] С 10 декабря 2014 по 28 декабря 2015 года санатором являлся Бинбанк[30], с 28 декабря 2015 по 21 сентября 2017 года — Микаил Шишханов[31].
  4. Банк проходил процедуру финансового оздоровления при поддержке Агентства по страхованию вкладов с 24 июля 2015 г.[34] С 24 июля 2015 по 5 апреля 2018 года санатором являлся Промсвязьбанк.
  5. Банк проходил процедуру финансового оздоровления при поддержке Агентства по страхованию вкладов с 21 сентября 2015 г.[42] С 15 октября 2015 по 17 апреля 2019 года санатором являлся «Тройка-Д Банк»[43][44].

Примечания
  1. Полякова Ю. Санации обрисовали новый механизм // Коммерсантъ. — 2017. — 24 апреля (№ 71).
  2. Терченко Э. Управлять фондом банковских санаций будет выходец из структур группы «Бин» Алексей Кузнецов // Ведомости. — 2017. — 18 июля.
  3. Сведения о государственной регистрации юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, крестьянских (фермерских) хозяйств. ФНС России (2017).
  4. Расчет собственных средств «УК ФКБС». УК ФКБС (2017).
  5. Владимир Путин подписал закон о создании фонда консолидации банковского сектора // Коммерсантъ. — 2017. — 2 мая.
  6. Борисяк Д., Воронова Т. ЦБ нашел, кому доверить санации банков // Ведомости. — 2017. — 19 мая.
  7. О мерах по повышению финансовой устойчивости ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». Пресс-служба Банка России (29 августа 2017 года).
  8. О реализации мер по повышению финансовой устойчивости ПАО Банк «ФК Открытие». Пресс-служба Банка России (29 ноября 2017 года).
  9. История санации банков через Фонд консолидации банковского сектора. ТАСС (22 января 2019).
  10. Информация по кредитным организациям: Акционерное общество «Банк Открытие Специальный». cbr.ru.
  11. Ксения Дементьева, Андрей Райский. ЦБ множит «Открытия». Коммерсантъ (19 июня 2018).
  12. О мерах по повышению финансовой устойчивости ПАО «БИНБАНК» и АО «РОСТ БАНК». Пресс-служба Банка России (21 сентября 2017 года).
  13. О реализации мер по повышению финансовой устойчивости ПАО «БИНБАНК». Пресс-служба Банка России (15 декабря 2017 года).
  14. Дарья Борисяк. ЦБ вольет в капитал Бинбанка 57 млрд рублей, Ведомости (6 марта 2018).
  15. Павел Еськов. Объединение Бинбанка и «Открытия» произойдет в январе 2019 года, Финансовая газета (7 сентября 2018).
  16. О реализации мер по повышению финансовой устойчивости ПАО «Промсвязьбанк». Пресс-служба Банка России (15 декабря 2017 года).
  17. Юлия Полякова. Промсвязьбанк поставят на оборонку, Коммерсантъ (18 января 2018).
  18. О мерах по финансовому оздоровлению. Агентство по страхованию вкладов (28 октября 2015).
  19. О дополнительных мерах по финансовому оздоровлению. Агентство по страхованию вкладов (9 марта 2015).
  20. О дальнейших мерах по финансовому оздоровлению. Агентство по страхованию вкладов (20 февраля 2017).
  21. О мерах по предупреждению банкротства АО Банк «Советский». Пресс-служба Банка России (21 февраля 2018 года).
  22. Об урегулировании обязательств АО Банк «Советский». Пресс-служба Банка России (3 июля 2018 года).
  23. Автовазбанк выкупил у "Советского" проблемные активы на средства ЦБ. Интерфакс (3 июля 2018).
  24. О мерах по финансовому оздоровлению. Агентство по страхованию вкладов (21 декабря 2014).
  25. О дополнительных мерах по финансовому оздоровлению. Агентство по страхованию вкладов (26 декабря 2014).
  26. О мерах по предупреждению банкротства банкротства Банк «ТРАСТ» (ПАО). Пресс-служба Банка России (14 марта 2018 года).
  27. Евгений Калюков, Елена Пашутинская, Анна Михеева. ЦБ решил санировать «Траст» и Рост Банк при помощи нового механизма, РБК (14 марта 2018).
  28. Наталья Карнова. Банк плохих долгов под патронажем ЦБ обретает очертания, Прайм (2 апреля 2018).
  29. О мерах по финансовому оздоровлению. Агентство по страхованию вкладов (28 ноября 2014).
  30. О дополнительных мерах по финансовому оздоровлению. Агентство по страхованию вкладов (10 декабря 2014).
  31. О дополнительных мерах по финансовому оздоровлению. Агентство по страхованию вкладов (28 декабря 2015).
  32. О мерах по предупреждению банкротства АО «РОСТ БАНК». Пресс-служба Банка России (14 марта 2018 года).
  33. Банк "Траст" завершил процедуру присоединения Рост банка. Интерфакс (3 июля 2018).
  34. О мерах по финансовому оздоровлению. Агентство по страхованию вкладов (24 июля 2015).
  35. О мерах по предупреждению банкротства АО Банк АВБ. Пресс-служба Банка России (4 апреля 2018 года).
  36. Банк непрофильных активов присоединил Автовазбанк и закончил консолидацию. Прайм (11 марта 2019).
  37. О реализации мер по повышению финансовой устойчивости «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО). Пресс-служба Банка России (26 апреля 2018 года).
  38. ЦБ снизил сумму докапитализации АТБ на 1 млрд руб., РБК (20 сентября 2018).
  39. Азиатско-Тихоокеанский банк доказал эффективность, заявили в ЦБ. РИА Новости (20200514T1704). Дата обращения: 23 июня 2020.
  40. О реализации мер по повышению финансовой устойчивости ПАО «МИнБанк». Пресс-служба Банка России (22 января 2019 года).
  41. Анна Третьяк, Анна Михеева. ЦБ объединит санируемые им МИнБ и Вокбанк. Ведомости (30 августа 2019).
  42. О мерах по финансовому оздоровлению. Агентство по страхованию вкладов (21 сентября 2015).
  43. О дополнительных мерах по финансовому оздоровлению. Агентство по страхованию вкладов (15 октября 2015).
  44. Об отзыве у АО «ТРОЙКА-Д БАНК» лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации. Пресс-служба Банка России (17 апреля 2019).
  45. О мерах по предупреждению банкротства АО «ВОКБАНК». Пресс-служба Банка России (17 апреля 2019).
  46. МИнБанк завершил процедуру присоединения Вокбанка. Banki.ru (29 ноября 2019).
  47. Годовой отчет Банка России за 2017 год. Банк России (2018).

Литература

Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

Ссылки
This article is issued from Wikipedia. The text is licensed under Creative Commons - Attribution - Sharealike. Additional terms may apply for the media files.