Специалист по финансовому планированию
Специалист по финансовому планированию (англ. financial planner) — профессионал, который готовит финансовые планы для людей. Предметом планирования часто являются денежные потоки, управление, выход на пенсию, инвестиции, управление финансовыми рисками, страхование, налоговое планирование, планирование недвижимости и бизнес-планирование преемственности для владельцев бизнеса.
Область применения
Финансовое планирование должно охватывать все области финансовых потребностей клиента и должно приводить к достижению каждой из целей клиента по мере необходимости. Объём планирования обычно включает в себя следующее[1]:
- Управление рисками и планирование страхования;
- Вопросы инвестиций и планирования;
- Пенсионное планирование;
- Налоговое планирование;
- Планирование недвижимости;
- Управление денежными потоками и пассивами.
Как правило, предложения услуг специалистов, занимающихся финансовым планированием, могут:
- интегрировать услуги юриста, нотариуса, бухгалтера);
- интегрировать финансовые продукты и услуги;
- не интегрироваться с другими предложениями продуктов или услуг, особенно в случае профессионалов, специализирующихся на финансовом планировании.
Процесс финансового планирования
Процесс личного финансового планирования описан в ISO 22222: 2005 и состоит из шести этапов[2]:
- Установление отношений;
- Сбор данных и определение целей;
- Анализ и оценка финансового состояния;
- Разработка и представление финансового плана;
- Выполнение рекомендаций финансового планирования;
- Мониторинг выполнения финансового плана.
Лицензирование/сертификация
В некоторых странах (в частности Австралии) деятельность по предоставлению таких услуг не является лицензируемой, то есть к специалистам не предъявляется никаких обязательных требований для нахождения на рынке, что оставляет вопрос минимально допустимого качества услуг на усмотрение специалиста[3].
В других странах (в частности Италии) данная деятельность является лицензируемой со стороны центральной биржи. С 2008 года ведется Единый национальный реестр финансовых консультантов. К специалистам предъявляются требования по деловой чистоте, минимальным профессиональным знаниям (проводится экзамен)[4][5].
См. также
- Финансовый советник
- Certified Financial Planner (США)
Примечания
- FPA.
- ISO 22222:2005.
- Koulizos, 2013.
- Delibera Consob 16737 (недоступная ссылка). Consob (2008). Дата обращения: 14 марта 2020. Архивировано 31 декабря 2010 года.
- Delibera Consob 16190 (недоступная ссылка). Consob (2010). Дата обращения: 14 марта 2020. Архивировано 22 августа 2010 года.
Литература
- Peter Koulizos. The unregulated business of property investment advice (англ.). The Conversation (2 марта 2013). Дата обращения: 14 марта 2020.
- Is the future of financial 'advice' unregulated? (англ.). www.professionaladviser.com (1 ноября 2012). Дата обращения: 14 марта 2020.
- Дополнительное чтение
- M. L. Chang. With a Little Help from My Friends (and My Financial Planner) // Social Forces. — 2005. — Т. 83, вып. 4. — С. 1469–1497. — ISSN 1534-7605 0037-7732, 1534-7605. — doi:10.1353/sof.2005.0061.
- Jeffrey H. Rattiner. Getting Started as a Financial Planner. — John Wiley and Sons, 2010. — 376 с. — ISBN 978-0-470-88554-3.
- Профессиональные стандарты
- ISO 22222:2005 Personal financial planning — Requirements for personal financial planners (англ.). ISO (декабрь 2005). Дата обращения: 14 марта 2020.
- Приказ Минтруда России от 19.03.2015 N 167н "Об утверждении профессионального стандарта "Специалист по финансовому консультированию". КонсультантПлюс.
- AFS licensees (англ.). Australian Securities and Investments Commission. asic.gov.au. Дата обращения: 14 марта 2020.
Ссылки
- Ассоциации
- About The Financial Planning Association (FPA) (англ.). PlannerSearch. Дата обращения: 14 марта 2020.