Финансовая доступность

The Global Financial Inclusion (Global Findex) определили сравнительные индикаторы, показывающие, как часто люди во всем мире пользуются различными финансовыми услугами. Согласно базе данных 2014 года 62 % взрослых в мире имеют счет в банке или иных видах финансовых структур. С 2011 по 2014 гг. 700 млн совершеннолетних стали обладателями счета в банке. Рост уровня распространения счетов в развивающихся экономиках и множество инноваций в технологиях резко повлияли на расширение доступа финансовых услуг на самых отдаленных точках планеты. В целом, в развивающихся странах 1,3 млрд людей, обладающих учетной записью, платят наличными за коммунальные услуги и более чем 0,5 млрд — за образование.[3]

Изучением финансовой доступности в странах Европейского Союза занимается Евростат. Результаты исследований на 2013 г. показывают, что

• Кредиты остаются наиболее востребованным типом финансовых услуг за весь период 2007—2013 гг;
• Вероятность получения финансирования серьезно снизилась по сравнению с 2007—2010 годом, в связи с кредитным кризисом;
• 35 % всех опрошенных компаний считают финансовое положение бизнеса без изменений;
• Основная причина выбора конкретного банка — успех в получении кредита в 2007—2010 гг.;
• Большинство компании ссылаются на экономический прогноз как наиболее ограничивающий фактор роста бизнеса в 2011—2013 гг.[4]

Сравнение доступности в получении кредитных средств в зависимости от страны ЕС. http://ec.europa.eu/eurostat/statistics-explained/index.php/File:Success_rate_in_obtaining_bank_loans_by_country_(%25).png

Физический доступ к финансовым услугам в России — серьезная проблема. Сельские и отдаленные районы по прежнему плохо охвачены сетью отделений поставщиков финансовых услуг, POS-терминалами и инфраструктурой коммуникаций. Данный факт маскируется относительно высокими совокупными показателями, которые не отражают число точек физического доступа к финансовым услугам именно в малонаселенных районах.

Это утверждение подкрепляется результатами социологического исследования «Поведение потребителей в сфере розничных платежных услуг», проведенного в 2013 г. Банком России в сотрудничестве с Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) в 2013 году[5] , по результатам которого оказалось, что уровень удовлетворенности потребителей финансовых услуг значительно различается в зависимости от региона и типа населенного пункта (крупный город, малый город, село). Так, уровень удовлетворенности в сельских районах на 11 % ниже среднего, а в столицах федеральных округов данный показатель выше среднего на 5-15 %. Чем меньше населенный пункт, тем чаще респонденты говорят о необходимости увеличения числа точек обслуживания.

Стоит отметить, по результатам исследования Всемирного банка Global Findex 2014 в России, по всем показателям, финансовая доступность по сравнению с 2011 годом повысилась с 48,2 % до 67,4 %. Также увеличилась доля россиян, которые «за последний год» оформляли кредит в банке. Если в 2011 году их было 7,7 %, то в 2014 году — 10,3 %.

В качестве ключевых мер повышения доступности розничных финансовых услуг предлагаются:

1. Разработка национальной системы индикаторов доступности финансовых услуг, соответствующей специфике российского финансового рынка и в соответствии с рекомендациями наднациональных институтов;
2. Консолидированное противодействие нерегулируемому финансовому посредничеству, обеспечение прозрачности финансовых услуг.
3. Повышение финансовой грамотности населения и микробизнеса.[6]

Согласно данным Министерства Финансов, Россия участвовала в международном исследовании уровня финансовой грамотности 15-летних школьников 18-ти ведущих стран и экономик мира, представляющих 40 % мирового ВВП. Исследование проводилось в рамках Международной программы ОЭСР по оценке образовательных достижений учащихся (PISA). Россия заняла 10 место среди 18 стран, расположившись в середине рейтинге между США и Францией.

Как показало тестирование, наибольшую трудность российские школьники испытывали при выполнении заданий на выявление и анализ финансовой информации, аргументацию своей позиции. Из тематических областей российским учащимся менее знакомы вопросы кредитования, операций с банковскими вкладами, обеспечения безопасности при покупке товаров в интернете, инвестирования и налогообложения.[7]

• Финансовая грамотность
• Лизинг
• Денежный перевод
• Кредит
• Сбережения
• Страхование

• Jain A., Zubenko O., Carotenuto G. A Progressive Approach to Financial Inclusion // Global Insights. 2014. October

http://www.mastercardadvisors.com/financialinclusion/MasterCardAdvisors_Financial_Inclusion (недоступная+ссылка) _2014.pdf

• http://www.afi-global.org/sites/default/files/publications/afi%20fidwg%20report.pdf
• http://www.oecd.org/finance/financial-education/Toolkit-to-measure-fin-lit-2013.pdf
• OECD/INFE set of criteria, principles, guidelines and policy guidance to improve financial education (2013)
• http://responsiblefinance.worldbank.org/~/media/GIAWB/FL/Documents/Publications/oecdinfe-set-of-criteria-principles-guidelines-and-policy-guidance-to-improve-financial-education-part-1-the-framework
• http://www.cgap.org/topics/financial-inclusion
• Postcrisis growth and development. A Development Agenda for the G-20, 2010 (http://siteresources.worldbank.org/ DEC/Resources/PCGD_Consolidated.pdf)
• http://www.cgap.org/sites/default/files/Working-Paper-Financial-Inclusion-in-Russia-Aug-2014-Rus.pdf