Ломбард

Интерьер ломбарда в английском творчестве конца XVIII века

После крестовых походов на Константинополь, крестоносцы свозили военные трофеи в Венецию и Ломбардию. Отсюда и произошло слово ломбард. Поток денег, который хлынул в Италию способствовал возникновению первых банков и ростовщичества.

Услугами ломбардов нередко пользовались знатные особы во все времена. Например, в 1492 году королева Испании Изабелла I заложила в ломбард собственную бриллиантовую корону, чтобы финансировать экспедицию Христофора Колумба в Америку.

Кредиты под залог имущества учреждены в XV веке во Франции ростовщиками, выходцами из Ломбардии.

В 1611 году французский государственный деятель Хуго Делестр заявил о необходимости дать возможность обычным людям создавать ломбарды для формирования малых накоплений. В 1626 году вышло распоряжение про открытие в каждом французском городе ломбарда, который бы выдавал ссуды под 6 % годовых. Но уже на следующий год последовало приостановление этого распоряжения. В 1777 году банкир Неккер в Париже открыл ломбард[2].

В XVI веке возникают первые муниципальные ломбарды, сначала в Нюрнберге в 1498 году, после и в других городах[2].

Открытка с видом Томского городского ломбарда (1912—1919 гг.)

В 1902 году ломбард был открыт в Испании. В 1708 году в Великобритании было решено открыть благотворительное кредитное учреждение, которое проработало до 1730 года. В 1713 году появился ломбард в Австро-Венгрии[2].

В XVII—XVIII веках муниципальные ломбарды выполняют функции «ведомств по социальной поддержке населения» по получению небольших ссуд для спасения горожан от голода или окончательного разорения, тем самым оберегая их от воровства и других криминальных способов заработка.

Первый российский ломбард появился в 1729 году[3](по другим данным — в 1733)[2]. Владельцы финансового капитала на основании нового указа могли ссужать деньги под залог ценных изделий, изготовленных из серебра или золота, под 8 % годовых. Государственные ломбарды, которые в то время носили название ссудные казны, заработали в 1722 году в Санкт-Петербурге и Москве. Практически до конца XVIII века это были единственные организации, которые осуществляли выдачу денег под залог небольших предметов. Также работало несколько частных ссудных касс. В 1840 году в Санкт-Петербурге работало «Общество хранения и залога движимостей и товаров». Эта компания выставляла две цены. Одна была за выдачу ссуды, вторая за хранение залога. В конце XIX века были основаны частные ломбарды в форме акционерных обществ[3].

Сохранные и ссудные казны работали в Москве и Петербурге, по принципам своей деятельности они были подобны ломбардам. Кредиты там выдавались под залог серебра, золота и некоторых драгоценных вещей на год под 6 % годовых. Ссуды выдавались в сумме, которая составляла 75 % от оценки золота и серебра. Если в качестве залога служил другой металл, то он выдавался под 50 % от оценки залога. Учреждения проработали до 1860 года[2].

После наступления 1860 года ломбардами стали называть учреждения, которые работали в основном с состоятельными клиентами и предоставляли им ссуды под залог движимого имущества. К концу XIX века в Российской империи было 68 ломбардов, 2 ссудные казны, 11 акционерных ломбардов с отделениями[2].

Согласно указу от 29 апреля 1919 года ссудные кассы были закрыты. В 1920 году государственные ломбарды вновь открылись[3].

В XIX веке появляются так называемые «обувные ломбарды», куда рабочие сдавали свои выходные ботинки в понедельник, а в пятницу, получив недельное жалование, выкупали ботинки и выходили на светские мероприятия.

Первым в России частным ломбардом[2] стал Вологодский городской ломбард, который был открыт в 1888 году предпринимателем и меценатом Х. С. Леденцовым при поддержке Вологодской городской думы. Его устав стал образцом при создании ломбардов в других городах России[4].

Ломбард в Токио

В Вильно в 1891 году был издан «Проект устава частного ломбарда для Северо-Западного края». Это должно было способствовать открытию новых кредитный учреждений. Основной операцией, которую производили в ломбарде, была выдача денег под залог движимого имущества. Срок хранения не должен был превышать один год[2].

12 августа 1900 года заработал ломбард в Гомеле. Есть сведения о работе Минского городского ломбарда в 1897—1915 годах[2].

В 2007 году в России был принят закон «О ломбардах»[1], который закрепил ломбардные организации как отдельный вид бизнеса.

По данным на 2007 год, в Республике Беларусь работало 37 ломбардов, большая часть из которых располагалась в столице[2].

Ломбарды XXI века распространены во всех странах с хорошо развитой экономической системой. В развивающихся странах существуют муниципальные и государственные ломбарды, они регулируются государственными законодательными органами, что гарантирует определенную долю надежности и защиты прав потребителей услуг.

Существуют как общие так и узконаправленные ломбарды. Самые распространенные из узконаправленных:

• Автоломбарды;
• Часовые;
• Ломбарды недвижимости;
• Ювелирные.

Ломбард насчитывает определённые проценты на предоставленную в кредит сумму под залог имущества. В зависимости от ломбарда, в процентную ставку может входить сумма пользования ссудой, хранения и страхования, хотя согласно закону «О ломбардах» страхование заложенного имущества производится за счёт ломбарда и выгодоприобретателем остаётся залогодатель. Ломбарды могут брать проценты только за пользование ссудой/займом. Практика хранения имущества (без получения займа, а только хранение) широко используется в Европе и странах Северной Америки, в России особо не прижилась, так как эта услуга попадает под НДС.

Расчёт обычно проводится таким образом: берётся произведение суммы займа, процентной ставки и срока пользования.

Пример:

• Базовая сумма расчёта (либо сумма займа, либо сумма оценки залогового имущества) — 1000 рублей,
• Процентная ставка — 0,2 — 0,338 % в день
• Срок пользования — 1 — 365 дней.

Следовательно, сумма всех накопленных процентов за 10 дней при 0,338 % будет равна 33 рубля 80 копеек.

• Ростовщичество
• Заём
• Автоломбард
• МРЭО
• Кредит
• Долг
• Банк

Некоторые люди путают ломбарды со скупками и осуждают за то что они наживаются на горе людей, скупая наворованное алкоголиками, наркоманами, игроманами.

На самом деле, в российских ломбардах краденные вещи составляют менее 1 % залогов, так как при оформлении займа, клиенту необходимо предъявить паспорт, на что идут только в самых отчаянных ситуациях. Тем самым, ломбарды способствуют раскрытию преступлений.

• Подавляющее большинство немецких ломбардов — частные // Деловая пресса, 06.04.2001